Рейтинг Банку визначено за Національною рейтинговою шкалою, на що вказують літери «ua» у позначці кредитного рейтингу. Національна рейтингова шкала дозволяє виміряти розподіл кредитного ризику в економіці України без урахування суверенного ризику країни та призначена для використання на внутрішньому фінансовому ринку України.
Відповідно до Національної рейтингової шкали, затвердженої постановою Кабміну №665 від 26.04.2007, позичальник або окремий борговий інструмент з рейтингом uaBBB характеризується достатньою кредитоспроможністю порівняно з іншими українськими позичальниками або борговими інструментами. Рівень кредитоспроможності залежить від впливу несприятливих комерційних, фінансових та економічних умов.
Прогноз «стабільний» вказує на відсутність передумов для зміни рейтингу в найближчій перспективі.
Кредитний рейтинг може бути змінений, призупинений чи відкликаний в випадку появи нової суттєвої інформації, недостатності необхідної інформації для оновлення рейтингу або з інших причин, які агентство вважатиме достатніми для здійснення таких заходів.
Рейтингова оцінка є не абсолютною мірою кредитного ризику, а лише думкою рейтингового агентства щодо надійності (кредитоспроможності) об’єкту рейтингування відносно інших об’єктів. Для визначення рейтингової оцінки окремі якісні та кількісні показники Банку порівнювалися з середніми показниками по банківській системі України та з відповідними показниками банків-аналогів з бази даних НРА «Рюрік».
Визначення рівня кредитного рейтингу здійснюється на основі спеціально розробленої авторської методології з урахуванням вимог чинного українського законодавства та міжнародних стандартів. В жодному разі присвоєний кредитний рейтинг не є рекомендацією щодо будь-яких форм кредитування об’єкту рейтингування чи купівлі або продажу його цінних паперів. НРА «Рюрік» не виступає гарантом та не несе відповідальність за жодними борговими зобов’язаннями об’єкта рейтингування.
Для планового оновлення кредитного рейтингу НРА «Рюрік» використовувало фінансову звітність і внутрішню інформацію, надану ПАТ «Діапазон-Максимум Банк», за останні сім звітних періодів (01.04.2009–01.01.2011), а також публічну інформацію та власні бази даних.
НРА «Рюрік» особисто не проводить аудиту чи інших перевірок інформації і може в разі потреби покладатися на неперевірені фінансові дані, надані замовником. Рівень кредитного рейтингу залежить від якості, однорідності та повноти інформації, що є у розпорядженні Агентства.
Під час визначення рейтингової оцінки було узагальнено найбільш суттєві фактори, які впливають на рівень кредитного рейтингу банківської установи.
Позитивні фактори:
- Висока якість кредитного портфелю Банку (відсутність у кредитному портфелі кредитів, класифікованих як «сумнівні» та «безнадійні»). Частка кредитів, класифікованих як «субстандартні», знизилась за ІV-й квартал 2010 року з 36,7% станом на 01.10.2010 до 26,1% станом на 01.01.2011.
- Значна частка у депозитному портфелі Банку строкових депозитів: коефіцієнт структури депозитів за строковістю складає 0,92 (0,87 станом на 01.10.2010), що перевищує на 44% середні значення коефіцієнта для банківської системи. Показники ефективності використання залучених коштів у півтора-два рази перевищують середні значення коефіцієнтів для банків ІV-ої групи та банківської системи в цілому.
- Високі показники нормативів миттєвої, поточної та короткострокової ліквідності, які значно перевищують критичні значення, встановлені НБУ, протягом всього періоду функціонування Банку.
- Високий рівень фінансової стійкості та незалежності Банку. Коефіцієнт фінансової стійкості станом на кінець 2010 року становить 0,53, що перевищує середні значення коефіцієнта для банків ІV-ої групи та системи в цілому у 2,5 та 3,5 рази відповідно. Власний капітал перевищує сукупні зобов’язання у 1,14 рази, тоді як для банків IV-ої групи та системи співвідношення складає 0,27 та 0,17 відповідно.
- Високий рівень захищеності виданих кредитів та залучених депозитів власним капіталом. Так, співвідношення депозити / капітал складає 0,63 (рекомендоване максимальне значення 9,0), а співвідношення кредити / капітал – 1,03 (рекомендоване максимальне значення 9,0).
- Високий рівень фінансової прозорості та інформаційної відкритості Банку, що знайшло своє відображення у детальному та комплексному розкритті інформації, необхідної для визначення кредитного рейтингу. Це дозволило знизити ступінь невизначеності щодо фінансово-господарської діяльності Банку та якісніше оцінити його кредитоспроможність.
Негативні фактори:
- Скорочення обсягів сукупних активів протягом 2010 року більш ніж у 2 рази: з 457,6 млн. грн. на кінець 2009 року до 212,97 млн. грн. на кінець 2010 року. Зменшення відбулось в основному за рахунок зменшення розміру кредитно-інвестиційного портфелю, який складає на кінець 2010 року близько 80% сукупних обсягів активів.
- Низький рівень безризикових (комісійних) доходів Банку, що зумовлює значно нижчі порівняно із середніми значеннями для банків ІV-ої групи та системи в цілому показники співвідношення комісійного і процентного доходів та безризикового покриття витрат.
- Надлишкова ліквідність Банку (станом на 01.01.2011 значення нормативів миттєвої, поточної та короткострокової ліквідності перевищують нормативні значення, встановлені НБУ, у 2 – 6 разів), що свідчить про недостатньо ефективне використання наявних фінансових ресурсів.
- Зниження фінансових результатів Банку у 5 разів за підсумками 2010 року у порівнянні з результатами за 2009 рік до 564 тис. грн. з 2,858 млн. грн. відповідно, і як наслідок – зниження показників рентабельності активів та рентабельності капіталу. Низький рівень прибутковості стримує нарощення капіталу Банку за рахунок реінвестування нерозподіленого прибутку.
- Відсутність повноцінної філіальної мережі, незважаючи на її поступове розширення, та відповідного технологічного забезпечення для ефективного надання повного спектру банківських послуг. Низький рівень розвитку клієнтської бази та висока концентрація найбільших кредитів та депозитів Банку.
- Відносно короткий строк існування Банку ускладнює прогнозування його майбутнього фінансового-господарського стану. Як і інші банки без стратегічних іноземних інвестицій, Банк має підвищену чутливість до впливу загальнополітичних та регіональних джерел ризику, притаманних Україні.
Завантажити Висновок про визначення рейтингової оцінки