На засіданні Рейтингового комітету від 19.09.2014 р. Національне рейтингове агентство «Рюрік» підтвердило ПАТ «МЕЛІОР БАНК» довгостроковий кредитний рейтинг позичальника на рівні uaBBB інвестиційної категорії та змінило прогноз на «позитивний».
Рейтинг Банку визначено за Національною рейтинговою шкалою, на що вказують літери «ua» у позначці кредитного рейтингу. Національна рейтингова шкала дозволяє виміряти розподіл кредитного ризику в економіці України без урахування суверенного ризику країни та призначена для використання на внутрішньому фінансовому ринку України.
Відповідно до Національної рейтингової шкали, затвердженої постановою Кабміну №665 від 26.04.2007, позичальник або окремий борговий інструмент з рейтингом uaBBB характеризується достатньою кредитоспроможністю порівняно з іншими українськими позичальниками або борговими інструментами. Рівень кредитоспроможності залежить від впливу несприятливих комерційних, фінансових та економічних умов.
Прогноз «позитивний» вказує на наявність передумов для підвищення рівня рейтингу в найближчій перспективі при збереженні позитивних тенденцій.
Кредитний рейтинг може бути змінений, призупинений чи відкликаний в випадку появи нової суттєвої інформації, недостатності необхідної інформації для оновлення рейтингу або з інших причин, які агентство вважатиме достатніми для здійснення таких заходів.
Рейтингова оцінка є не абсолютною мірою кредитного ризику, а лише думкою рейтингового агентства щодо надійності (кредитоспроможності) об’єкту рейтингування відносно інших об’єктів. Для визначення рейтингової оцінки окремі якісні та кількісні показники Банку порівнювалися з середніми показниками по банківській системі України та з відповідними показниками банків-аналогів з бази даних НРА «Рюрік».
Визначення рівня кредитного рейтингу здійснюється на основі спеціально розробленої авторської методики з урахуванням вимог чинного українського законодавства та міжнародних стандартів. В жодному разі присвоєний кредитний рейтинг не є рекомендацією щодо будь-яких форм кредитування об’єкту рейтингування чи купівлі або продажу його цінних паперів. НРА «Рюрік» не виступає гарантом та не несе відповідальності за жодними борговими зобов’язаннями об’єкта рейтингування.
Для визначення кредитного рейтингу НРА «Рюрік» використовувало надану ПАТ «МЕЛІОР БАНК» внутрішню інформацію та квартальну звітність за 01.04.2012 р. – 01.07.2014 р., а також публічну інформацію і власні бази даних.
НРА «Рюрік» особисто не проводить аудиту чи інших перевірок інформації і може в разі потреби покладатися на неперевірені фінансові дані, надані замовником. Рівень кредитного рейтингу залежить від якості, однорідності та повноти інформації, що є у розпорядженні Агентства.
Під час визначення рейтингової оцінки було узагальнено найбільш суттєві фактори, які впливають на рівень кредитного рейтингу банківської установи.
Позитивні фактори:
– Висока якість клієнтського кредитного портфелю Банку. Клієнтський кредитний портфель формують переважно кредити І-ІІ категорій (93,38%). При цьому банківська система України продовжує характеризуватись високим ступенем кредитного ризику, що спричиняє необхідність формування додаткових резервів.
– Прийнятна валютна структура клієнтського кредитного портфеля, що, в свою чергу, знижує чутливість Банку до валютного ризику. Станом на 01.07.2014 р. частка кредитів, наданих в національній валюті, складала 93,61% загального обсягу клієнтського кредитного портфелю.
– Високий рівень захищеності виданих кредитів та залучених коштів клієнтів власним капіталом. Станом на 01.07.2014 р. співвідношення «кошти клієнтів / власний капітал» складало 1,19 (рекомендоване максимальне значення 9,0), а співвідношення «кредити та заборгованість клієнтів / власний капітал» – 1,76 (рекомендоване максимальне значення 9,0).
– Ефективне використання ресурсів та висока ділова активність Банку. Коефіцієнт використання потужностей та співвідношення «дохідні активи / платні ресурси» знаходяться на високому рівні (68,10% та 135,53% відповідно станом на 01.07.2014 р.).
– Чітке розуміння з боку керівництва ПАТ «МЕЛІОР БАНК» стратегії розвитку і принципів формування клієнтської бази Банку, що позитивно впливає на ефективність політики управління ризиками.
– Фінансова прозорість та інформаційна відкритість Банку, що знайшло своє відображення у детальному та комплексному розкритті інформації, необхідної для визначення кредитного рейтингу. Це дозволило знизити ступінь невизначеності щодо фінансово-господарської діяльності Банку та якісніше оцінити його кредитоспроможність.
Негативні фактори:
– Висока концентрація активних і пасивних операцій Банку. Сума кредитів 10 найбільшим позичальникам станом на 01.07.2014 р. складала 85,68% клієнтського кредитного портфелю, а сума депозитів 10 найбільших вкладників – 51,82% депозитного портфелю. Невисока диверсифікація кредитного та депозитного портфелів Банку є потенційним джерелом ризиків його фінансової стійкості.
– Значний обсяг кредитів, наданих представникам високоризикових видів економічної діяльності – будівництва та операцій з нерухомістю (23,90% сукупного обсягу корпоративного кредитного портфеля станом на 01.07.2014 р.), що в умовах зниження ринкової вартості нерухомості та погіршення платоспроможності позичальників може негативно вплинути на фінансову стійкість Банку.
– Підвищена чутливість Банку до процентного ризику. Станом на 01.07.2014 р. власний капітал Банку не покриває невідповідність активів та пасивів за строками погашення до 1 року, що в умовах значного коливання ринкових відсоткових ставок може призвести до отримання Банком збитків.
– Порівняно короткий строк функціонування Банку ускладнює прогнозування його майбутнього фінансового-господарського стану.
– Як і інші банки без стратегічних іноземних інвестицій, Банк має підвищену чутливість до впливу загальнополітичних, регіональних та макроекономічних джерел ризику, притаманних Україні.
Завантажити висновок про визначення рейтингової оцінки
Перейти на персональну сторінку ПАТ «МЕЛІОР БАНК» на сайті НРА «Рюрік»