На засіданні Рейтингового комітету від 30.07.2013 р. Національне рейтингове агентство «Рюрік» підтвердило ПАТ «РЕАЛ БАНК» довгостроковий кредитний рейтинг позичальника на рівні uaBBB+ інвестиційної категорії та змінило прогноз на «позитивний».

Рейтинг Банку визначено за Національною рейтинговою шкалою, на що вказують літери «ua» у позначці кредитного рейтингу. Національна рейтингова шкала дозволяє виміряти розподіл кредитного ризику в економіці України без урахування суверенного ризику країни та призначена для використання на внутрішньому фінансовому ринку України.

Відповідно до Національної рейтингової шкали, затвердженої постановою Кабміну №665 від 26.04.2007 р., позичальник або окремий борговий інструмент з рейтингом uaBBB характеризується достатньою кредитоспроможністю порівняно з іншими українськими позичальниками або борговими інструментами. Рівень кредитоспроможності залежить від впливу несприятливих комерційних, фінансових та економічних умов.

Знак «+» вказує на проміжний рівень рейтингу відносно основних рівнів.

Прогноз «позитивний» вказує на наявність передумов для підвищення рівня рейтингу в найближчій перспективі при збереженні позитивних тенденцій.

Кредитний рейтинг може бути змінений, призупинений чи відкликаний в випадку появи нової суттєвої інформації, недостатності необхідної інформації для оновлення рейтингу або з інших причин, які агентство вважатиме достатніми для здійснення таких заходів.

Рейтингова оцінка є не абсолютною мірою кредитного ризику, а лише думкою рейтингового агентства щодо надійності (кредитоспроможності) об’єкту рейтингування відносно інших об’єктів. Для визначення рейтингової оцінки окремі якісні та кількісні показники Банку порівнювалися з середніми показниками по банківській системі України та з відповідними показниками банків-аналогів з бази даних НРА «Рюрік».

Визначення рівня кредитного рейтингу здійснюється на основі спеціально розробленої авторської методології з урахуванням вимог чинного українського законодавства та міжнародних стандартів. В жодному разі присвоєний кредитний рейтинг не є рекомендацією щодо будь-яких форм кредитування об’єкту рейтингування чи купівлі або продажу його цінних паперів. НРА «Рюрік» не виступає гарантом та не несе відповідальності за жодними борговими зобов’язаннями об’єкта рейтингування.

НРА «Рюрік» особисто не проводить аудиту чи інших перевірок інформації і може в разі потреби покладатися на неперевірені фінансові дані, надані замовником. Рівень кредитного рейтингу залежить від якості, однорідності та повноти інформації, що є у розпорядженні Агентства.

Для визначення рейтингової оцінки НРА «Рюрік» використовувало надану ПАТ «РЕАЛ БАНК» внутрішню інформацію і квартальну фінансову звітність за 01.01.2010 р. –01.07.2013 р. включно, а також публічну інформацію та власні бази даних.

Під час визначення рейтингової оцінки було узагальнено найбільш суттєві фактори, які впливають на рівень кредитного рейтингу банківської установи.

Позитивні фактори:

– Високий рівень підтримки Банку з боку власників – прийнято рішення про збільшення статутного капіталу Банку на 650 млн. грн. до 800 млн. грн., що дозволить продовжити нарощення масштабів діяльності за збереження достатнього рівня захищеності залучених коштів та виданих кредитів власним капіталом.

– Беззбиткова діяльність протягом аналізованого періоду (2002 рік – І півріччя 2013 року) та тривалий строк функціонування Банку на фінансовому ринку України (більше 20 років). Виконання більшості економічних нормативів, встановлених НБУ, зокрема нормативів ліквідності та капіталу, зі значним запасом.

– Висока якість кредитного портфелю Банку, що говорить про раціональну та досить виважену кредитну політику. Станом на 01.07.2013 р. кредити, віднесені до V категорії ризику, становили всього 0,39% сукупного обсягу, а на кредити, віднесені до І та ІІ категорій ризику, припадало 95,41% портфелю. Обсяг простроченої заборгованості становив 0,7% сукупного обсягу, а фактично сформовані резерви перевищували його у 1,45 разу. При цьому банківська система України продовжує характеризуватись високим ступенем кредитного ризику, що спричиняє необхідність формування додаткових резервів.

– Невисокі ризики поточної діяльності, зважаючи на доволі високу частку комісійних (безризикових) доходів у сукупних доходах Банку. Коефіцієнт співвідношення комісійного та процентного доходів за результатами останніх чотирьох звітних кварталів становив 31,79% (рекомендоване мінімальне значення 10%), а коефіцієнт безризикового покриття витрат – 28,62% (рекомендоване мінімальне значення 10%), що значно вище, ніж середні значення по банківській системі.

– Достатньо низька концентрація ресурсної бази та висока питома вага строкових коштів, що певною мірою знижують ризик ліквідності. Так, частка депозитів 10 найбільших вкладників у сукупному обсязі залучених коштів клієнтів станом на 01.07.2013 р. складала 35,21%, а питома вага строкових коштів у сукупному обсязі коштів клієнтів становила 82,5%.

– Висока ефективність використання залучених коштів та достатній рівень чистої процентної маржі. Значення коефіцієнта ефективності використання залучених коштів за результатами останніх чотирьох звітних кварталів становило 20,36%, що вище, ніж в середньому для банків ІV групи та системи в цілому. В результаті виваженої процентної політики Банку, співвідношення «чистий процентний дохід / середні активи» для Банку збереглось на достатньому рівні (3,53%).

– Фінансова прозорість та інформаційна відкритість Банку, що знайшло своє відображення у детальному та комплексному розкритті інформації, необхідної для визначення кредитного рейтингу. Це дозволило знизити ступінь невизначеності щодо фінансово-господарської діяльності Банку та якісніше оцінити його кредитоспроможність.

Негативні фактори:

– Висока концентрація активних операцій Банку. Заборгованість 10 найбільших позичальників станом на 01.07.2013 р. складала близько 44,14% сукупного обсягу кредитів та заборгованості клієнтів, або 170,97% розміру регулятивного капіталу. Низька диверсифікація кредитного портфелю Банку є потенційним джерелом ризиків його фінансової стійкості.

– Низький рівень прибутковості Банку стримує можливості нарощення капіталу та активів за рахунок реінвестування нерозподіленого прибутку. Так, за результатами останніх чотирьох звітних кварталів показники рентабельності активів та рентабельності капіталу становили всього 0,19% та 1,3% відповідно.

– Як і інші банки без стратегічних іноземних інвестицій, Банк має підвищену чутливість до впливу загальнополітичних, регіональних та макроекономічних джерел ризику, притаманних Україні.

Завантажити Висновок про визначення рейтингової оцінки

Перейти на персональну сторінку ПАТ «РЕАЛ БАНК» на сайті НРА «Рюрік»