Рейтинг Банку визначено за Національною рейтинговою шкалою, на що вказують літери «ua» у позначці кредитного рейтингу. Національна рейтингова шкала дозволяє виміряти розподіл кредитного ризику в економіці України без урахування суверенного ризику країни та призначена для використання на внутрішньому фінансовому ринку України.

Відповідно до Національної рейтингової шкали, затвердженої постановою Кабміну №665 від 26.04.2007 р., позичальник або окремий борговий інструмент з рейтингом uaBBB характеризується достатньою кредитоспроможністю порівняно з іншими українськими позичальниками або борговими інструментами. Рівень кредитоспроможності залежить від впливу несприятливих комерційних, фінансових та економічних умов.

Прогноз «стабільний» вказує на відсутність передумов для зміни рівня рейтингу в найближчій перспективі.

Кредитний рейтинг може бути змінений, призупинений чи відкликаний в випадку появи нової суттєвої інформації, недостатності необхідної інформації для оновлення рейтингу або з інших причин, які агентство вважатиме достатніми для здійснення таких заходів.

Рейтингова оцінка є не абсолютною мірою кредитного ризику, а лише думкою рейтингового агентства щодо надійності (кредитоспроможності) об’єкту рейтингування відносно інших об’єктів. Для визначення рейтингової оцінки окремі якісні та кількісні показники Банку порівнювалися з середніми показниками по банківській системі України та з відповідними показниками банків-аналогів з бази даних НРА «Рюрік».

Визначення рівня кредитного рейтингу здійснюється на основі спеціально розробленої авторської методології з урахуванням вимог чинного українського законодавства та міжнародних стандартів. В жодному разі присвоєний кредитний рейтинг не є рекомендацією щодо будь-яких форм кредитування об’єкту рейтингування чи купівлі або продажу його цінних паперів. НРА «Рюрік» не виступає гарантом та не несе відповідальності за жодними борговими зобов’язаннями об’єкта рейтингування.

НРА «Рюрік» особисто не проводить аудиту чи інших перевірок інформації і може в разі потреби покладатися на неперевірені фінансові дані, надані замовником. Рівень кредитного рейтингу залежить від якості, однорідності та повноти інформації, що є у розпорядженні Агентства.

Для визначення рейтингової оцінки НРА «Рюрік» використовувало надану ПАТ «РЕАЛ БАНК» внутрішню інформацію і квартальну фінансову звітність за 01.01.2010 р. –01.07.2012 р. включно, а також публічну інформацію та власні бази даних.

Під час визначення рейтингової оцінки було узагальнено найбільш суттєві фактори, які впливають на рівень кредитного рейтингу банківської установи.

Позитивні фактори:

– Беззбиткова діяльність протягом аналізованого періоду (2002 рік – І півріччя 2012 року) та тривалий строк функціонування Банку на фінансовому ринку України (більше 20 років). Виконання більшості економічних нормативів, встановлених НБУ, зокрема нормативів ліквідності, зі значним запасом.

– Висока якість кредитного портфелю Банку, що говорить про раціональну та досить виважену кредитну політику. Станом на 01.07.2012 р. кредити, класифіковані як «сумнівні», складають всього 1,8% загальної суми, кредити, класифіковані як «безнадійні», у портфелі Банку відсутні. Обсяг простроченої заборгованості становив 0,68% сукупного обсягу, а резерви під знецінення кредитів складають 0,83% активу. При цьому банківська система України продовжує характеризуватись високим ступенем кредитного ризику, що спричиняє необхідність формування додаткових резервів.

– Невисокі ризики поточної діяльності, зважаючи на доволі високу частку комісійних (безризикових) доходів у сукупних доходах Банку. Коефіцієнт співвідношення комісійного та процентного доходів за результатами останніх чотирьох звітних кварталів становив 22,67% (рекомендоване мінімальне значення 10%), а коефіцієнт безризикового покриття витрат – 19,75% (рекомендоване мінімальне значення 10%), що значно вище, ніж середні значення по банківській системі.

– Збільшення статутного капіталу Банку на 50 млн. грн., що дозволить продовжити нарощення масштабів діяльності за збереження достатнього рівня захищеності залучених коштів та виданих кредитів власним капіталом.

– Низька концентрація ресурсної бази та достатньо висока питома вага строкових коштів, що певною мірою знижують ризик ліквідності. Так, частка депозитів 10 найбільших вкладників у сукупному обсязі залучених коштів клієнтів станом на 01.07.2012 р. складала 36,16%, а питома вага строкових коштів у сукупному обсязі коштів клієнтів становила 73,1%.

– Фінансова прозорість та інформаційна відкритість Банку, що знайшло своє відображення у детальному та комплексному розкритті інформації, необхідної для визначення кредитного рейтингу. Це дозволило знизити ступінь невизначеності щодо фінансово-господарської діяльності Банку та якісніше оцінити його кредитоспроможність.

Негативні фактори:

– Висока концентрація активних операцій Банку. Заборгованість 10 найбільших позичальників станом на 01.07.2012 р. складає близько 40,15% сукупного обсягу кредитів та заборгованості клієнтів, або 198,75% розміру регулятивного капіталу. Низька диверсифікація кредитного портфелю Банку є потенційним джерелом ризиків його фінансової стійкості.

– Зниження показників фінансової стійкості та незалежності Банку. За результатами ІІ кварталу 2012 року власний капітал Банку становив лише 11,03% від обсягу сукупних зобов’язань та 9,93% від сукупного обсягу активів (22,88% та 18,62% по ІV групі банків відповідно).

– Порівняно низька захищеність капіталу Банку вкладеннями у основні фонди. Так, частка основних засобів у структурі активів станом на 01.07.2012 р. становила 1,02%, а коефіцієнт захищеності капіталу – 10,27% (рекомендоване мінімальне значення – 25%).

– Надлишкова ліквідність Банку, а отже, недостатньо ефективне використання потужностей та зниження потенціалу генерування прибутку. Станом на 01.07.2012 р. значення нормативів миттєвої, поточної та короткострокової ліквідності перевищують нормативні значення, встановлені НБУ, у 1,5–4 рази.

Завантажити Висновок про визначення рейтингової оцінки

Перейти на персональну сторінку ПАТ «РЕАЛ БАНК» на сайті НРА «Рюрік»