Рейтинг Банку визначено за Національною рейтинговою шкалою, на що вказують літери «ua» у позначці кредитного рейтингу. Національна рейтингова шкала дозволяє виміряти розподіл кредитного ризику в економіці України без урахування суверенного ризику країни та призначена для використання на внутрішньому фінансовому ринку України.
Відповідно до Національної рейтингової шкали, затвердженої постановою Кабміну №665 від 26.04.2007 р., позичальник або окремий борговий інструмент з рейтингом uaBBB характеризується достатньою кредитоспроможністю порівняно з іншими українськими позичальниками або борговими інструментами. Рівень кредитоспроможності залежить від впливу несприятливих комерційних, фінансових та економічних умов.
Прогноз «стабільний» вказує на відсутність передумов для зміни рівня рейтингу в найближчій перспективі.
Кредитний рейтинг може бути змінений, призупинений чи відкликаний в випадку появи нової суттєвої інформації, недостатності необхідної інформації для оновлення рейтингу або з інших причин, які агентство вважатиме достатніми для здійснення таких заходів.
Рейтингова оцінка є не абсолютною мірою кредитного ризику, а лише думкою рейтингового агентства щодо надійності (кредитоспроможності) об’єкту рейтингування відносно інших об’єктів. Для визначення рейтингової оцінки окремі якісні та кількісні показники Банку порівнювалися з середніми показниками по банківській системі України та з відповідними показниками банків-аналогів з бази даних НРА «Рюрік».
Визначення рівня кредитного рейтингу здійснюється на основі спеціально розробленої авторської методології з урахуванням вимог чинного українського законодавства та міжнародних стандартів. В жодному разі присвоєний кредитний рейтинг не є рекомендацією щодо будь-яких форм кредитування об’єкту рейтингування чи купівлі або продажу його цінних паперів. НРА «Рюрік» не виступає гарантом та не несе відповідальності за жодними борговими зобов’язаннями об’єкта рейтингування.
Для присвоєння кредитного рейтингу НРА «Рюрік» використовувало надану ПАТ «ІнтерКредитБанк» внутрішню інформацію та річну фінансову звітність за 2011 р. і звітність за I квартал 2012 року, а також публічну інформацію і власні бази даних.
НРА «Рюрік» особисто не проводить аудиту чи інших перевірок інформації і може в разі потреби покладатися на неперевірені фінансові дані, надані замовником. Рівень кредитного рейтингу залежить від якості, однорідності та повноти інформації, що є у розпорядженні Агентства.
Під час визначення рейтингової оцінки було узагальнено найбільш суттєві фактори, які впливають на рівень кредитного рейтингу банківської установи.
Позитивні фактори:
– Відносно висока якість кредитного портфелю Банку. У портфелі Банку відсутні кредити, класифіковані як «безнадійні», резерви під знецінення кредитів на кінець I кварталу 2012 року становили 1,4% активу. При цьому банківська система України продовжує характеризуватись високим ступенем кредитного ризику, що спричиняє необхідність формування додаткових резервів.
– Високий рівень фінансової стійкості та незалежності Банку. Фінансова стійкість Банку знаходиться на високому рівні (станом на 01.04.2012 р. частка власного капіталу в структурі пасивів становила 41,3%) та є значно вищою, ніж в середньому для банків ІV групи та системи в цілому.
– Високий рівень захищеності виданих кредитів та залучених коштів клієнтів власним капіталом. Співвідношення «кошти клієнтів / власний капітал» станом на 01.04.2012 р. складало 1,2 (рекомендоване максимальне значення 9,0), а співвідношення «кредити та заборгованість клієнтів / власний капітал» – 1,9 (рекомендоване максимальне значення 9,0).
– Невисокі ризики поточної діяльності, зважаючи на доволі високу частку комісійних (безризикових) доходів у сукупних доходах Банку. Коефіцієнт співвідношення комісійного та процентного доходів становив 13,3% (рекомендоване мінімальне значення 10%), а коефіцієнт безризикового покриття витрат – 15,9% (рекомендоване мінімальне значення 10%).
– Фінансова прозорість та інформаційна відкритість Банку, що знайшло своє відображення у детальному та комплексному розкритті інформації, необхідної для визначення кредитного рейтингу. Це дозволило знизити ступінь невизначеності щодо фінансово-господарської діяльності Банку та якісніше оцінити його кредитоспроможність.
Негативні фактори:
– Висока концентрація активних та пасивних операцій Банку. Станом на 01.04.2012 р. на частку 10 найбільших позичальників припадає 78,0% обсягу кредитів та заборгованості клієнтів, а на частку 10 найбільших вкладників – 98,37% сукупного обсягу строкових коштів клієнтів. Низька диверсифікація кредитного та депозитного портфелів Банку є потенційним джерелом ризиків його фінансової стійкості.
– Наявність надлишкової ліквідності. Так, станом на 01.04.2012 р. норматив миттєвої ліквідності Н4 становив 76,6% (середнє значення по системі – 54,3%), норматив поточної ліквідності Н5 – 149,7% (середнє значення по системі – 72,88%), норматив короткострокової ліквідності 179,4% (середнє значення по системі – 93,14%).
– Висока витратність Банку, враховуючи значну питому вагу витрат за статтею «Адміністративні та інші операційні витрати» (37,5% сукупного обсягу витрат за I квартал 2012 року), спричиняє низькі значення показників рентабельності активів та власного капіталу.
– Відсутність повноцінної філіальної мережі та відповідного технологічного забезпечення для ефективного надання повного спектру банківських послуг та низький розвиток клієнтської бази Банку.
– Відносно короткий строк існування Банку ускладнює прогнозування його майбутнього фінансового-господарського стану. Як і інші банки без стратегічних іноземних інвестицій, Банк має підвищену чутливість до впливу загальнополітичних та регіональних джерел ризику, притаманних Україні.
Завантажити Висновок про визначення рейтингової оцінки
Перейти на персональну сторінку ПАТ «ІнтерКредитБанк» на сайті НРА «Рюрік»