Рейтинг Банку визначено за Національною рейтинговою шкалою, на що вказують літери «ua» у позначці кредитного рейтингу. Національна рейтингова шкала дозволяє виміряти розподіл кредитного ризику в економіці України без урахування суверенного ризику країни та призначена для використання на внутрішньому фінансовому ринку України.
Відповідно до Національної рейтингової шкали, затвердженої постановою Кабміну №665 від 26.04.2007 р., позичальник або окремий борговий інструмент з рейтингом uaBBB характеризується достатньою кредитоспроможністю порівняно з іншими українськими позичальниками або борговими інструментами. Рівень кредитоспроможності залежить від впливу несприятливих комерційних, фінансових та економічних умов.
Прогноз «в розвитку» вказує на підвищену вірогідність зміни кредитного рейтингу за можливості реалізації як позитивних, так і негативних тенденцій та поточних ризиків.
Кредитний рейтинг може бути змінений, призупинений чи відкликаний в випадку появи нової суттєвої інформації, недостатності необхідної інформації для оновлення рейтингу або з інших причин, які агентство вважатиме достатніми для здійснення таких заходів.
Рейтингова оцінка є не абсолютною мірою кредитного ризику, а лише думкою рейтингового агентства щодо надійності (кредитоспроможності) об’єкту рейтингування відносно інших об’єктів. Для визначення рейтингової оцінки окремі якісні та кількісні показники Банку порівнювалися з середніми показниками по банківській системі України та з відповідними показниками банків-аналогів з бази даних НРА «Рюрік».
Визначення рівня кредитного рейтингу здійснюється на основі спеціально розробленої авторської методології з урахуванням вимог чинного українського законодавства та міжнародних стандартів. В жодному разі присвоєний кредитний рейтинг не є рекомендацією щодо будь-яких форм кредитування об’єкту рейтингування чи купівлі або продажу його цінних паперів. НРА «Рюрік» не виступає гарантом та не несе відповідальності за жодними борговими зобов’язаннями об’єкта рейтингування.
Для визначення рейтингової оцінки НРА «Рюрік» використовувало надану ПАТ «АВАНТ–БАНК» внутрішню інформацію і квартальну фінансову звітність за 01.10.2009 р. – 01.10.2011 р. включно, а також публічну інформацію та власні бази даних.
НРА «Рюрік» особисто не проводить аудиту чи інших перевірок інформації і може в разі потреби покладатися на неперевірені фінансові дані, надані замовником. Рівень кредитного рейтингу залежить від якості, однорідності та повноти інформації, що є у розпорядженні Агентства.
Під час визначення рейтингової оцінки було узагальнено найбільш суттєві фактори, які впливають на рівень кредитного рейтингу банківської установи.
Позитивні фактори:
– Суттєве підвищення ділової активності Банку. Стрімке зростання всіх основних статей балансу (розмір активів зріс за ІІІ квартал 2011 року у 7,5 разу до 1 018 млн. грн.) зумовило підвищення позицій Банку у банківській системі.
– Збільшення обсягу залучених коштів клієнтів Банку за ІІІ квартал 2011 року у 11,2 разу до 202,9 млн. грн. при доволі високій частці строкових коштів, що станом на 01.10.2011 року становила 67,52%, та збереженні високої захищеності залучених коштів клієнтів власним капіталом (співвідношення «кошти клієнтів / власний капітал» станом на 01.10.2011 р. становило 2,49 при максимальному рекомендованому значенні 9,0).
– Зростання обсягу кредитів та заборгованості клієнтів протягом ІІІ кварталу 2011 року у 2,9 разу за збереження високої якості останнього. Так, кредити, класифіковані як «безнадійні», у портфелі Банку відсутні протягом усього періоду діяльності. Коефіцієнт забезпечення резервами кредитних вкладень станом на кінець ІІІ кварталу 2011 року становив 2,85% (2,95% станом на 01.07.2011 р.).
– Абсолютно беззбиткова діяльність Банку протягом усього періоду діяльності. За 9 місяців 2011 року Банком отримано прибуток у розмірі 613 тис. грн.
– Співвідношення «процентні доходи / процентні витрати», що за результатами останніх чотирьох звітних кварталів становило 2,68, протягом усього періоду діяльності Банку було значно вищим, ніж середнє значення у банків ІV групи та банківської системи в цілому.
– Зростання розміру регулятивного капіталу Банку до 158,43 млн. грн. (при законодавчо встановленому мінімумі 120 млн. грн.) станом на 01.10.2011 р. Більшість економічних нормативів, встановлених НБУ, зокрема нормативи ліквідності, виконуються Банком зі значним запасом.
Негативні фактори:
– Невисокий рівень співвідношення чистих кредитних вкладень до сукупних активів Банку (коефіцієнт використання потужностей станом на 01.10.2011 р. становив 0,23) та висока питома вага міжбанківських операцій (кошти банків становлять 69,29% сукупних зобов’язань, а кошти в інших банках – 72,61% від сукупного кредитно-інвестиційного портфелю) свідчать про недостатньо активну діяльність Банку з кредитування юридичних та фізичних осіб.
– На кінець ІІІ кварталу 2011 року Банк продовжує мати порівняно невеликий розмір власного капіталу (81,6 млн. грн. станом на 01.10.2011 р.). Так, за ІІІ квартал 2011 року співвідношення «власний капітал / сукупні активи» знизилось з 60,49% до 8,01%, співвідношення «власний капітал / сукупні зобов’язання» – з 153,09% до 8,71%, що вказує на суттєве зниження фінансової стійкості Банку. У зв’язку з суттєвим зростанням сукупної вартості активів, незважаючи на зростання обсягів отриманого доходу, відбулось зменшення показників рентабельності. Низький рівень прибутковості стримує можливості нарощення капіталу Банку за рахунок реінвестування нерозподіленого прибутку.
– Станом на 01.10.2011 р. значення нормативів миттєвої, поточної та короткострокової ліквідності перевищують граничні значення, встановлені НБУ, у 3–11 разів, що вказує на надлишкову ліквідність Банку, а отже, на недостатньо ефективне використання потужностей та зниження потенціалу генерування доходів.
– Висока концентрація активно-пасивних операцій Банку. Станом на 01.10.2011 р. на частку 10 найбільших кредитів припадає 87,43% сукупного обсягу виданих клієнтам кредитів, а на частку 10 найбільших депозитів – 85,74% сукупного обсягу депозитів клієнтів Банку. Низька диверсифікація кредитного та депозитного портфелів є потенційним джерелом ризиків його фінансової стійкості.
– Відсутність філіальної мережі для ефективного надання повного спектру банківських послуг та низький розвиток клієнтської бази Банку. Відносно короткий строк існування Банку ускладнює прогнозування його майбутнього фінансового-господарського стану. Як і інші банки без стратегічних іноземних інвестицій, Банк має підвищену чутливість до впливу загальнополітичних та регіональних джерел ризику, притаманних Україні.