Рейтинг Банку визначено за Національною рейтинговою шкалою, на що вказують літери «ua» у позначці кредитного рейтингу. Національна рейтингова шкала дозволяє виміряти розподіл кредитного ризику в економіці України без урахування суверенного ризику країни та призначена для використання на внутрішньому фінансовому ринку України.
Відповідно до Національної рейтингової шкали, затвердженої постановою Кабміну №665 від 26.04.2007, позичальник або окремий борговий інструмент з рейтингом uaBBB характеризується достатньою кредитоспроможністю порівняно з іншими українськими позичальниками або борговими інструментами. Рівень кредитоспроможності залежить від впливу несприятливих комерційних, фінансових та економічних умов.
Знак «-» вказує на проміжний рівень рейтингу відносно основних рівнів.
Прогноз «стабільний» вказує на відсутність передумов для зміни рейтингу в найближчій перспективі.
Кредитний рейтинг може бути змінений, призупинений чи відкликаний в випадку появи нової суттєвої інформації, недостатності необхідної інформації для оновлення рейтингу або з інших причин, які агентство вважатиме достатніми для здійснення таких заходів.
Рейтингова оцінка є не абсолютною мірою кредитного ризику, а лише думкою рейтингового агентства щодо надійності (кредитоспроможності) об’єкту рейтингування відносно інших об’єктів. Для визначення рейтингової оцінки окремі якісні та кількісні показники Банку порівнювалися з середніми показниками по банківській системі України та з відповідними показниками банків-аналогів з бази даних НРА «Рюрік».
Визначення рівня кредитного рейтингу здійснюється на основі спеціально розробленої авторської методики з урахуванням вимог чинного українського законодавства та міжнародних стандартів.
Для присвоєння кредитного рейтингу НРА «Рюрік» використовувало надану АТ «БАНК ЗОЛОТІ ВОРОТА» внутрішню інформацію та квартальну фінансову звітність за 2009 - І квартал 2012 року включно, а також публічну інформацію і власні бази даних.
В жодному разі присвоєний кредитний рейтинг не є рекомендацією щодо будь-яких форм кредитування об’єкту рейтингування чи купівлі або продажу його цінних паперів. НРА «Рюрік» не виступає гарантом та не несе відповідальності за жодними борговими зобов’язаннями об’єкта рейтингування.
НРА «Рюрік» особисто не проводить аудиту чи інших перевірок інформації і може в разі потреби покладатися на неперевірені фінансові дані, надані замовником. Рівень кредитного рейтингу залежить від якості, однорідності та повноти інформації, що є у розпорядженні Агентства.
Під час визначення рейтингової оцінки було узагальнено найбільш суттєві фактори, які впливають на рівень кредитного рейтингу банківської установи.
Позитивні фактори:
– Рішення про збільшення статутного капітал Банку до 169,65 млн. грн. шляхом розміщення 38,71 млн. штук простих іменних акцій свідчить про високий рівень підтримки Банку з боку акціонерів та можливе покращення показників фінансової стійкості та достатності капіталу.
– Ефективне використання ресурсів та висока ділова активність Банку. Так, питома вага дохідних активів у сукупних активах та коефіцієнт використання потужностей знаходились на високому рівні (80,8% та 77,6% станом на 01.04.2012 р.) і перевищували середні значення по банківській системі на 4,1 п.п. та 15,7 п.п. відповідно.
– Значна частка строкових коштів у загальному обсязі залучених коштів клієнтів, що знижує ризик ліквідності Банку. Так, коефіцієнт структури зобов’язань перед клієнтами за строковістю (0,71 станом на 01.04.2012 р.) суттєво перевищує середні значення коефіцієнта для банківської системи (0,65).
– Невисокі ризики поточної діяльності, зважаючи на доволі високу частку комісійних (безризикових) доходів у сукупних доходах Банку. Так, за результатами останніх чотирьох кварталів коефіцієнт безризикового покриття витрат складав 28,11% (при рекомендованому мінімальному значенні 10%), що в 1,7 разу перевищує середні значення по банківській системі України.
– Відсутність схильності до прийняття ринкових ризиків. Станом на 01.04.2012 р. портфель цінних паперів Банку становив менше 3,1% валюти балансу, а норматив загальної суми інвестування (Н12) становив 0,0%.
Негативні фактори:
– Низький рівень захищеності виданих кредитів та коштів клієнтів власним капіталом. За результатами І кварталу 2012 року власний капітал становив лише 7,92% від сукупних активів, співвідношення коштів клієнтів до власного капіталу становило 10,42 (рекомендований максимум 9), що у 3,9 разу було більше, ніж в середньому по банківській системі, а співвідношення виданих кредитів клієнтам до власного капіталу становило 9,80 (рекомендований максимум 9), що більше ніж у два рази перевищувало середнє значення по банківській системі.
– Порівняно низька якість кредитного портфелю Банку. Частка кредитів, класифікованих як «стандартні», скоротилась протягом I кварталу 2012 року з 2,19% до 1,91%, а резерви під знецінення кредитів та заборгованості клієнтів дорівнювали 10,58% активу.
– Висока концентрація пасивних операцій Банку. Сума депозитів 10 найбільших вкладників станом на 01.04.2012 р. становить близько 148,2% розміру регулятивного капіталу. Низька диверсифікація депозитного портфелю Банку є потенційним джерелом ризиків його фінансової стійкості.
– За результатами останніх чотирьох звітних кварталів показники рентабельності активів та рентабельності капіталу становили 0,09% та 1,13% відповідно. Низький рівень прибутковості стримує можливості нарощення капіталу та активів Банку за рахунок реінвестування нерозподіленого прибутку.
Завантажити Висновок про визначення рейтингової оцінки
Перейти на персональну сторінку АТ «БАНК ЗОЛОТІ ВОРОТА» на сайті НРА «Рюрік»