На засіданні Рейтингового комітету від 23.05.2014 р. Національне рейтингове агентство «Рюрік» підтвердило ПАТ «Банк Камбіо» довгостроковий кредитний рейтинг позичальника на рівні uaBBB інвестиційної категорії з прогнозом «стабільний».
Рейтинг Банку визначено за Національною рейтинговою шкалою, на що вказують літери «ua» у позначці кредитного рейтингу. Національна рейтингова шкала дозволяє виміряти розподіл кредитного ризику в економіці України без урахування суверенного ризику країни та призначена для використання на внутрішньому фінансовому ринку України.
Відповідно до Національної рейтингової шкали, затвердженої постановою Кабміну №665 від 26.04.2007, позичальник або окремий борговий інструмент з рейтингом uaBBB характеризується достатньою кредитоспроможністю порівняно з іншими українськими позичальниками або борговими інструментами. Рівень кредитоспроможності залежить від впливу несприятливих комерційних, фінансових та економічних умов.
Прогноз «стабільний» вказує на відсутність передумов для зміни рейтингу в найближчій перспективі.
Кредитний рейтинг може бути змінений, призупинений чи відкликаний в випадку появи нової суттєвої інформації, недостатності необхідної інформації для оновлення рейтингу або з інших причин, які агентство вважатиме достатніми для здійснення таких заходів.
Рейтингова оцінка є не абсолютною мірою кредитного ризику, а лише думкою рейтингового агентства щодо надійності (кредитоспроможності) об’єкту рейтингування відносно інших об’єктів. Для визначення рейтингової оцінки окремі якісні та кількісні показники Банку порівнювалися з середніми показниками по банківській системі України та з відповідними показниками банків-аналогів з бази даних НРА «Рюрік».
Визначення рівня кредитного рейтингу здійснюється на основі спеціально розробленої авторської методики з урахуванням вимог чинного українського законодавства та міжнародних стандартів. В жодному разі присвоєний кредитний рейтинг не є рекомендацією щодо будь-яких форм кредитування об’єкту рейтингування чи купівлі або продажу його цінних паперів. НРА «Рюрік» не виступає гарантом та не несе відповідальності за жодними борговими зобов’язаннями об’єкта рейтингування.
Для визначення кредитного рейтингу НРА «Рюрік» використовувало надану ПАТ «Банк Камбіо» внутрішню інформацію та квартальну фінансову звітність за 01.01.2009 р. –01.04.2014 р. включно, а також публічну інформацію та власні бази даних.
НРА «Рюрік» особисто не проводить аудиту чи інших перевірок інформації і може в разі потреби покладатися на неперевірені фінансові дані, надані замовником. Рівень кредитного рейтингу залежить від якості, однорідності та повноти інформації, що є у розпорядженні Агентства.
Під час визначення рейтингової оцінки було узагальнено найбільш суттєві фактори, які впливають на рівень кредитного рейтингу банківської установи.
Позитивні фактори:
– Висока ділова активність Банку. Питома вага дохідних активів у сукупних активах перебувала на високому рівні (88,1% станом на 01.04.2014 р.) та перевищувала середні значення по ІV групі та банківській системі в цілому.
– Беззбиткова діяльність протягом аналізованого періоду (01.01.2011 р. – 01.04.2014 р.), що позитивно впливає на можливості Банку щодо нарощення капіталу та активів за рахунок реінвестування нерозподіленого прибутку.
– Достатньо низька концентрація ресурсної бази та висока питома вага строкових коштів, що певною мірою знижує ризик ліквідності. Частка депозитів 10 найбільших вкладників у портфелі коштів клієнтів Банку станом на 01.04.2014 р. складала 20,57%, а питома вага строкових коштів у сукупному обсязі коштів клієнтів – 78,99%.
– Висока професійна кваліфікація і тривалий досвід роботи керівних кадрів та ключових співробітників Банку у банківській системі України. Фінансова прозорість та інформаційна відкритість Банку, що знайшло своє відображення у детальному та комплексному розкритті інформації, необхідної для визначення кредитного рейтингу. Це дозволило знизити ступінь невизначеності щодо фінансово-господарської діяльності Банку та якісніше оцінити його кредитоспроможність.
Негативні фактори:
– Недостатньо високий рівень захищеності виданих кредитів та коштів клієнтів власним капіталом. Станом на 01.04.2014 р. співвідношення «кошти клієнтів / власний капітал» складало 7,54 (рекомендований максимум 9,0), а співвідношення «кредити та заборгованість клієнтів / власний капітал» – 8,06 (рекомендований максимум 9,0), що значно перевищує середні значення по IV групі та банківській системі в цілому.
– Підвищена чутливість Банку до валютного ризику. Станом на 01.04.2014 р. частка клієнтських коштів, залучених в іноземній валюті, формує 62,07% портфеля коштів клієнтів, а частка кредитів, наданих позичальникам в іноземній валюті, складає 40,19% сукупного клієнтського кредитного портфелю. При цьому більшість валютних кредитів надано позичальникам, у яких відсутні джерела валютної виручки, що певною мірою підвищує чутливість Банку до валютного та кредитного ризиків.
– Значна залежність Банку від залучених коштів фізичних осіб (станом на 01.04.2014 р. частка коштів фізичних осіб в пасивах складає 40,37%, що відповідає 451,90% регулятивного капіталу), що може негативно вплинути на показники ліквідності Банку в разі відтоку клієнтських коштів в умовах девальваційних очікувань національної валюти.
– Високі ризики поточної діяльності, зважаючи на низьку частку комісійних (безризикових) доходів у сукупних доходах Банку. Коефіцієнт безризикового покриття витрат станом на 01.04.2014 р. складав 6,28%, що значно нижче, ніж середні значення для IV групи та банківської системи в цілому.
– Як і інші банки без стратегічних іноземних інвестицій, Банк має підвищену чутливість до впливу загальнополітичних, регіональних та макроекономічних джерел ризику, притаманних Україні.
Завантажити Висновок про визначення рейтингової оцінки
Перейти на персональну сторінку ПАТ «Банк Камбіо» на сайті НРА «Рюрік»