В разделе сайта «Оперативная аналитика» актуализирована информация по банковской системе по состоянию на 01.09.2016 г.

НРА «Рюрик» отмечает следующие ключевые изменения в банковской системе Украины:

– По состоянию на 01.09.2016 г. количество банков, имеющих лицензию НБУ на осуществление банковских операций, составило 100 (в т.ч. 39 банковское учреждение с иностранным капиталом).

В целом, на дату написания обзора, с начала 2014 года в результате ухудшения платежеспособности в 74 банковских учреждения была введена временная администрация. В девяти учреждениях временная администрация продолжает работать, относительно одного банка (ПАО «АСТРА БАНК») принято решение о прекращении временной администрации и назначении куратора.

В целом, относительно 80 банков уже было принято решение о ликвидации. По 8 банковским учреждениям решение об отзыве банковской лицензии и ликвидации было принято без предварительного введения временной администрации. Для ПАО «ЧБРР», ПАО БАНК «МОРСКОЙ», ПАО «Восточно-промышленный КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК» и ПАО «КСГ БАНК» основанием для такого решения стала невозможность для Регулятора осуществлять надлежащий надзор и контроль в результате аннексии АР Крым и боевых действий на востоке страны.

Решения об отзыве банковской лицензии и ликвидации ПАО «Банк Велес», ПАО КБ «Премиум» и ПАО КБ «Союз» были приняты в результате нарушения указанными учреждениями банковского законодательства в сфере финансового мониторинга.

Два банковских учреждения, а именно ПАО КБ «ТК Кредит» и ПАО «Банк «Юнисон», были выведены с рынка из-за непрозрачности структуры собственности.

Кроме того, относительно двух банковских учреждений (ОАО «Финанс Банк» и ОАО «Инвестиционно-Трастовый Банк») Правление Национального банка Украины впервые приняло решение о предоставлении согласия на ликвидацию и отзыв лицензий по инициативе владельцев. НБУ вел работу по приведению структуры собственности ОАО «Финанс Банк» и ОАО «Инвестиционно-Трастовый Банк» с требованиями прозрачности. Контроллер банков был установлен, однако не пожелал заниматься деятельностью и выбрал путь самоликвидации финучреждений.

Сейчас Регулятор почти завершил принятие мер по обеспечению прозрачности структуры собственности банковских учреждений. По состоянию на дату написания обзора работа по легализации структуры собственности проводится относительно пяти банковских учреждений.

– По состоянию на 01 сентября 2016 года совокупный объем активов БСУ составил 1 282,54 млрд. грн., увеличившись на 1,7% в течение августа 2016 года. Сумма общих активов (не скорректированных на резервы под активные операции) по результатам месяца увеличившись 2,3% до 1 608,61 млрд. грн. по состоянию на 01.09.2016 г. Сумма резервов под активные операции банков по итогам августа 2016 года соответствовала 326,1 млрд. грн. (+4,7% в августе 2016 г.).

Объем высоколиквидных активов БСУ по состоянию на 01.09.2016 г. соответствовал 222,82 млрд. грн. (220,24 млрд. грн. по состоянию на 01.08.2016 р.). В августе 2016 года НБУ осуществлял поддержку ликвидности банков посредством предоставления кредитов путем проведения тендера и кредитов овернайт. Средневзвешенная ставка по всем инструментам составила 17,5%.

Среднерыночная процентная ставка по срочным депозитам в национальной валюте по итогам августа 2016 года составила 10,8% (10,6% по краткосрочным и 18,3% по долгосрочным вкладам) и 4,7% в иностранной валюте (4,4% по краткосрочным и 6,1% по долгосрочным вкладам).

– В течение августа 2016 года объем клиентского кредитного портфеля увеличился 3,1% (28,05 млрд. грн.) и по состоянию на 01.09.2016 г. составил 938,85 млрд. грн. Высокая стоимость кредитного ресурса, а также ограниченное количество заемщиков с достаточным уровнем кредитоспособности пока существенно сдерживают развитие кредитования.

Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле с начала 2016 года выросла с 22,1% до 25,8%. Учитывая значительный уровень макроэкономической неопределенности, достаточно высокую стоимость кредитного ресурса и продолжение боевых действий на востоке Украины, вероятно, тенденция продолжится в 2016 году.

В то же время, по мнению НРА «Рюрик», реальный объем нерабочих кредитов значительно выше, учитывая тот факт, что банковские учреждения стараются максимально реструктуризировать имеющуюся проблемную задолженность. Существенное доформирование резервов под активные операции в значительной степени негативно влияет на уровень капитализации банковских учреждений, что, в свою очередь, требует от их владельцев дополнительных финансовых вливаний для поддержки бизнеса.

– Учитывая докапитализацию ряда банковских учреждений, объем собственного капитала банков с начала 2016 года увеличился на 46% и по состоянию на 01.09.2016 г. составлял 151,37 млрд. грн. (данные представлены НБУ без учета неплатежеспособных банков).

В то же время, регулятивный капитал банков Украины с начала 2016 года увеличился на 3,8% до 135,90 млрд. грн. Показатель адекватности регулятивного капитала по состоянию на 01.09.2016 г. соответствовал 14,15% (12,31% по состоянию на 01.01.2016 г.).

Согласно Закону Украины «О банках и банковской деятельности», минимальный размер уставного капитала на момент государственной регистрации банка не может быть меньше, чем 500 млн. грн. В то же время, для уже работающих банков, уставный капитал которых не отвечает этому требованию, НБУ разработан график приведения уставного и регулятивного капитала до минимального размера, установленного законодательством. Согласно графику, утвержденному Постановлением Правления НБУ №242 от 07.04.2016 г., по состоянию на 17.06.2016 г. размер уставного и регулятивного капитала украинских банков должен быть не менее 120 млн. грн., по состоянию на 11.07.2016 г. − 200 млн. грн.

Согласно данным НБУ, по состоянию на 01.07.2016 г. в Украине действовало 53 банковских учреждения, уставный капитал которых был менее 200 млн. грн.

На сегодня существуют такие варианты решения данной проблемы, как увеличение капитала, самоликвидация в случае отсутствия заинтересованности в деятельности на банковском рынке и объединение с другим игроком на рынке.

– В августе 2016 года совокупный объем клиентского портфеля увеличился на 6,4 млрд. грн. и составил 756,7 млрд. грн. Динамика показателя определялась, в первую очередь, влиянием курсовых разниц.

– Финансовый результат БСУ в августе 2016 года был отрицательным и составил (-) 6,6 млрд. грн.  без учета неплатежеспособных банков ((-) 47,9  млрд. грн. по итогам августа 2015 года). Отрицательный финансовый результат БСУ обусловлен в первую очередь ухудшением качества активов банков, что обуславливает необходимость дальнейшего формирования резервов и, в свою очередь, негативно влияет как на показатели доходности, так и на уровень капитализации БСУ.

На данный момент раздел «Оперативная аналитика» содержит три рубрики: «Банковская система», «Рынок облигаций» и «Валютный рынок» Обновление информации в рубриках происходит ежемесячно.

В разделе «Оперативная аналитика» посетители могут ознакомиться лишь с основными показателями соответствующей сферы, более подробную информацию о ситуации на рынках можно получить в ежеквартальных аналитических обзорах НРА «Рюрик», публикуемых в разделе «Аналитические обзоры».

Загрузить полную версию (2 стр., на укр. языке)

Перейти к разделу «Оперативная аналитика»