В разделе сайта «Оперативная аналитика» актуализирована информация по банковской системе по состоянию на 01.05.2016 г.

НРА «Рюрик» отмечает следующие ключевые изменения в банковской системе Украины:

– По состоянию на 01.05.2016 г. количество банков, имеющих лицензию НБУ на осуществление банковских операций, составило 109 (в т.ч. 41 банковское учреждение с иностранным капиталом).

В целом, на дату написания обзора, с начала 2014 года в результате ухудшения платежеспособности в 73 банковских учреждений была введена временная администрация. В девяти учреждениях временная администрация продолжает работать, относительно одного банка (ПАО «АСТРА БАНК») принято решение о прекращении временной администрации и назначении куратора.

В целом, относительно 71 банка уже было принято решение о ликвидации. По 8 банковским учреждениям решение об отзыве банковской лицензии и ликвидации было принято без предварительного введения временной администрации. Для ПАО «ЧБРР», ПАО БАНК «МОРСКОЙ» и ПАО «Восточно-промышленный КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК» основанием для такого решения стала невозможность для Регулятора осуществлять надлежащий надзор и контроль в результате аннексии АР Крым и боевых действий на востоке страны.

Решения об отзыве банковской лицензии и ликвидации ПАО «Банк Велес», ПАО КБ «Премиум» и ПАО КБ «Союз» были приняты в результате нарушения указанными учреждениями банковского законодательства в сфере финансового мониторинга.

Два банковских учреждения, а именно ПАО КБ «ТК Кредит» и ПАО «Банк «Юнисон», были выведены с рынка из-за непрозрачности структуры собственности.

Кроме того, относительно двух банковских учреждений (ОАО «Финанс Банк» и ОАО «Инвестиционно-Трастовый Банк») Правление Национального банка Украины впервые приняло решение о предоставлении согласия на ликвидацию и отзыв лицензий по инициативе владельцев. НБУ вел работу по приведению структуры собственности ОАО «Финанс Банк» и ОАО «Инвестиционно-Трастовый Банк» с требованиями прозрачности. Контроллер банков был установлен, однако не пожелал заниматься деятельностью и выбрал путь самоликвидации финучреждений.

Сейчас Регулятор продолжает принимать комплексные меры по обеспечению прозрачности структуры собственности банковских учреждений, проводится проверка финансового состояния конечных бенефициаров, существенно повышены требования к деловой репутации высшего банковского менеджмента и собственников.

В результате проведенной работы НБУ идентифицировал фактических контроллеров каждого банка, к отдельным банкам были применены меры воздействия в порядке, предусмотренном законодательством Украины, продолжаются юридические процедуры завершения проверки или принятия мер по устранению нарушений требований по прозрачности структуры собственности.

На дату написания отчета 11 банковских учреждений продолжают работу по легализации структуры собственности.

– По состоянию на 01 мая 2016 года совокупный объем активов БСУ составил 1 268,5 млрд. грн., сократившись на 2,4% в течение апреля 2016 года. В то же время, сумма общих активов (не скорректированных на резервы под активные операции) по результатам месяца уменьшилась на 37,44 млрд. грн. до 1 586,9 млрд. грн.  по состоянию на 01.05.2016 г. Сумма резервов под активные операции банков по итогам апреля 2016 года соответствовала 323 млрд. грн. (-2,4% в апреле 2016 г.).

Объем высоколиквидных активов БСУ по состоянию на 01.05.2016 г. соответствовал 208,9 млрд. грн. (223,0 млрд. грн. по состоянию на 01.04.2016 р.). В апреле 2016 года НБУ осуществлял поддержку ликвидности банков посредством предоставления кредитов путем проведения тендера и кредитов овернайт. Средневзвешенная ставка по всем инструментам составила 21,00%. 23 июня 2016 Правления Национального банка Украины приняло решение о снижении учетной ставки с 18% до 16,5% годовых.

Среднерыночная процентная ставка по срочным депозитам в национальной валюте по итогам апреля 2016 года составила 14,4% (14,3% по краткосрочным и 19,0% по долгосрочным вкладам) и 4,7% в иностранной валюте (4,3% по краткосрочным и 7,8% по долгосрочным вкладам).

– В течение апреля 2016 года объем клиентского кредитного портфеля сократился, преимущественно вследствие укрепления гривны, на 3,6% (35,3 млрд. грн.) и по состоянию на 01.05.2016 г. составил 948,6 млрд. грн. Высокая стоимость кредитного ресурса, а также ограниченное количество заемщиков с достаточным уровнем кредитоспособности пока существенно сдерживают развитие кредитования.

Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле с начала 2016 года выросла с 22,1% до 23,5%. Учитывая значительный уровень макроэкономической неопределенности, достаточно высокую стоимость кредитного ресурса и продолжение боевых действий на востоке Украины, вероятно, тенденция продолжится в 2016 году.

В то же время, по мнению НРА «Рюрик», реальный объем нерабочих кредитов значительно выше, учитывая тот факт, что банковские учреждения стараются максимально реструктуризировать имеющуюся проблемную задолженность. Существенное доформирование резервов под активные операции в значительной степени негативно влияет на уровень капитализации банковских учреждений, что, в свою очередь, требует от их владельцев дополнительных финансовых вливаний для поддержки бизнеса.

– Учитывая докапитализацию ряда банковских учреждений, объем собственного капитала банков с начала 2016 года увеличился на 34,2% и по состоянию на 01.05.2016 г. составлял 139,2 млрд. грн. (данные представлены НБУ без учета неплатежеспособных банков).

В то же время, регулятивный капитал банков Украины с начала 2016 года сократился на 2,9 млрд. грн. – до 128,1 млрд. грн. Показатель адекватности регулятивного капитала по состоянию на 01.05.2016 г. соответствовал 13,07% (12,31% по состоянию на 01.01.2016 г.).

Согласно Закону Украины «О банках и банковской деятельности», минимальный размер уставного капитала на момент государственной регистрации банка не может быть меньше, чем 500 млн. грн. В то же время, для уже работающих банков, уставный капитал которых не отвечает этому требованию, НБУ разработан график приведения уставного и регулятивного капитала до минимального размера, установленного законодательством. Согласно графику, утвержденному Постановлением Правления НБУ №242 от 07.04.2016 г., по состоянию на 17.06.2016 г. размер уставного и регулятивного капитала украинских банков должно быть не менее 120 млн. грн., по состоянию на 11.07.2016 г. − 200 млн. грн.

Согласно сообщениям НБУ, по состоянию на 21.06.2016 г. 17 малых банков провели увеличение капитала до установленного законодательно минимума в 120 млн. грн. С середины 2014 года они совокупно увеличили капитал на 731 млн. грн. (включая согласованный, но еще не зарегистрированный уставный капитал).

Всего, как сообщает НБУ, в увеличении капитала нуждались 22 банка. Однако пять из них по объективным причинам не выполнили требования по состоянию на 17 июня 2016 года. Эти банки продолжают работу с Национальным банком по урегулированию ситуации.

На сегодня существуют такие варианты решения данной проблемы, как увеличение капитала, самоликвидация в случае отсутствия заинтересованности в деятельности на банковском рынке и объединение с другим игроком на рынке.

– В апреле 2016 года совокупный объем клиентского портфеля уменьшился на 4,17 млрд. грн. Динамика показателя определялась, в первую очередь, влиянием курсовых разниц.

– Финансовый результат БСУ в апреле 2016 года был отрицательным и составил (-)11,54 млрд. грн. без учета неплатежеспособных банков ((-) 82,64 млрд. грн. по итогам апреля 2015 года). Отрицательный финансовый результат БСУ обусловлен в первую очередь ухудшением качества активов банков, что обуславливает необходимость дальнейшего формирования резервов и, в свою очередь, негативно влияет как на показатели доходности, так и на уровень капитализации БСУ.

На данный момент раздел «Оперативная аналитика» содержит три рубрики: «Банковская система», «Рынок облигаций» и «Валютный рынок» Обновление информации в рубриках происходит ежемесячно.

В разделе «Оперативная аналитика» посетители могут ознакомиться лишь с основными показателями соответствующей сферы, более подробную информацию о ситуации на рынках можно получить в ежеквартальных аналитических обзорах НРА «Рюрик», публикуемых в разделе «Аналитические обзоры».

Загрузить полную версию (2 стр., на укр. языке)

Перейти к разделу «Оперативная аналитика»