На засіданні Рейтингового комітету від 28.02.2014 р. Національне рейтингове агентство «Рюрік» підтвердило ПАТ «БАНК ПЕРШИЙ» довгостроковий кредитний рейтинг позичальника на рівні uaBBB+ інвестиційної категорії та змінило прогноз на «в розвитку».

Рейтинги Банку та боргового інструменту визначено за Національною рейтинговою шкалою, на що вказують літери «ua» у позначці кредитного рейтингу. Національна рейтингова шкала дозволяє виміряти розподіл кредитного ризику в економіці України без урахування суверенного ризику країни та призначена для використання на внутрішньому фінансовому ринку України.

Відповідно до Національної рейтингової шкали, затвердженої постановою Кабміну №665 від 26.04.2007 р., позичальник або окремий борговий інструмент з рейтингом uaBBB характеризується достатньою кредитоспроможністю порівняно з іншими українськими позичальниками або борговими інструментами. Рівень кредитоспроможності залежить від впливу несприятливих комерційних, фінансових та економічних умов.

Знак «+» вказує на проміжний рівень рейтингу відносно основних рівнів.

Прогноз «стабільний» вказує на відсутність передумов для зміни рейтингу в найближчій перспективі.

Кредитні рейтинги можуть бути змінені, призупинені чи відкликані в випадку появи нової суттєвої інформації, недостатності необхідної інформації для оновлення рейтингу або з інших причин, які агентство вважатиме достатніми для здійснення таких заходів.

Рейтингова оцінка є не абсолютною мірою кредитного ризику, а лише думкою рейтингового агентства щодо надійності (кредитоспроможності) об’єкту рейтингування відносно інших об’єктів. Для визначення рейтингової оцінки окремі якісні та кількісні показники Банку порівнювалися з середніми показниками по банківській системі України та з відповідними показниками банків-аналогів з бази даних НРА «Рюрік».

Визначення рівня кредитного рейтингу здійснюється на основі спеціально розробленої авторської методики з урахуванням вимог чинного українського законодавства та міжнародних стандартів. В жодному разі присвоєні кредитні рейтинги не є рекомендаціями щодо будь-яких форм кредитування об’єкту рейтингування чи купівлі або продажу його цінних паперів. НРА «Рюрік» не виступає гарантом та не несе відповідальність за жодними борговими зобов’язаннями об’єкта рейтингування.

Для визначення кредитного рейтингу НРА «Рюрік» використовувало надану ПАТ «БАНК ПЕРШИЙ» внутрішню інформацію та квартальну фінансову звітність за 01.10.2010 р. – 01.01.2014 р. включно, а також публічну інформацію та власні бази даних.

НРА «Рюрік» особисто не проводить аудиту чи інших перевірок інформації і може в разі потреби покладатися на неперевірені фінансові дані, надані замовником. Рівень кредитного рейтингу залежить від якості, однорідності та повноти інформації, що є у розпорядженні Агентства.

Під час визначення рейтингових оцінок було узагальнено найбільш суттєві фактори, які впливають на рівні кредитного рейтингу банківської установи та кредитного рейтингу боргового інструменту.

Позитивні фактори:

– Висока якість кредитного портфелю, що говорить про раціональну та виважену кредитну політику Банку. Станом на 01.01.2014 р. кредити, віднесені до
І-ІІІ категорій ризику, складали 88,8% загальної суми. При цьому банківська система України продовжує характеризуватись високим ступенем кредитного ризику, що спричиняє необхідність формування додаткових резервів.

– Виконання економічних нормативів, встановлених НБУ, зокрема нормативів капіталу, зі значним запасом.

– Прийнятні значення показників ліквідності та збалансованість активів та пасивів за строками до погашення. Станом на 01.01.2014 р. розрив ліквідності за активами та пасивами строком погашення до 1 року складав (+) 6,5% (при встановленому діапазоні рекомендованих значень не більше (+) 10% – (-) 10%). Відношення високоліквідних активів до поточних зобов’язань перебуває на прийнятному рівні та складає 65,20%.

– Позитивна публічна кредитна історія Емітента. Зобов’язання за випусками облігацій (серій А, В і С) були погашені своєчасно та в повному обсязі.

– Високий рівень фінансової прозорості та інформаційної відкритості Банку, що знайшло своє відображення у детальному та комплексному розкритті інформації, необхідної для визначення кредитного рейтингу. Це дозволило знизити ступінь невизначеності в оцінці кредитоспроможності та аналізі фінансово-господарської діяльності Банку.

Негативні фактори:

– Значна концентрація активних та пасивних операцій Банку. Станом на 01.01.2014 р. на частку 10 найбільших позичальників припадало 61,05% сукупного обсягу кредитів клієнтам, а на частку 10 найбільших вкладників – 58,00% сукупного обсягу коштів клієнтів. Низька диверсифікація кредитного та депозитного портфелів Банку є потенційним джерелом ризиків його фінансової стійкості.

– Високі ризики поточної діяльності, зважаючи на низьку частку комісійних (безризикових) доходів у сукупних доходах Банку. Коефіцієнт безризикового покриття витрат за результатами останніх чотирьох звітних кварталів становив лише 7,84%.

– Низький рівень прибутковості стримує можливості нарощення капіталу та активів Банку за рахунок реінвестування нерозподіленого прибутку. За результатами останніх чотирьох звітних кварталів показники рентабельності активів та рентабельності капіталу становили лише 0,05% та 0,37% відповідно.

– Короткий строк з моменту останньої зміни власників Банку, що зумовлює високий ступінь невизначеності щодо його майбутнього фінансово-господарського стану та ускладнює прогнозування тенденцій його подальшого розвитку.

– Як і інші несистемні банки, Банк має підвищену чутливість до впливу загальнополітичних, регіональних та макроекономічних джерел ризику, притаманних Україні.

Завантажити Висновок про визначення рейтингових оцінок

Перейти на персональну сторінку ПАТ «БАНК ПЕРШИЙ» на сайті НРА «Рюрік»