На засіданні Рейтингового комітету від 18.02.2014 р. Національне рейтингове агентство «Рюрік» підтвердило АТ «БАНК ЗОЛОТІ ВОРОТА» довгостроковий кредитний рейтинг позичальника на рівні uaBBB інвестиційної категорії з прогнозом «стабільний».

Рейтинг Банку визначено за Національною рейтинговою шкалою, на що вказують літери «ua» у позначці кредитного рейтингу. Національна рейтингова шкала дозволяє виміряти розподіл кредитного ризику в економіці України без урахування суверенного ризику країни та призначена для використання на внутрішньому фінансовому ринку України.

Відповідно до Національної рейтингової шкали, затвердженої постановою Кабміну №665 від 26.04.2007, позичальник або окремий борговий інструмент з рейтингом uaBBB характеризується достатньою кредитоспроможністю порівняно з іншими українськими позичальниками або борговими інструментами. Рівень кредитоспроможності залежить від впливу несприятливих комерційних, фінансових та економічних умов.

Прогноз «стабільний» вказує на відсутність передумов для зміни рейтингу в найближчій перспективі.

Кредитний рейтинг може бути змінений, призупинений чи відкликаний в випадку появи нової суттєвої інформації, недостатності необхідної інформації для оновлення рейтингу або з інших причин, які агентство вважатиме достатніми для здійснення таких заходів.

Рейтингова оцінка є не абсолютною мірою кредитного ризику, а лише думкою рейтингового агентства щодо надійності (кредитоспроможності) об’єкту рейтингування відносно інших об’єктів. Для визначення рейтингової оцінки окремі якісні та кількісні показники Банку порівнювалися з середніми показниками по банківській системі України та з відповідними показниками банків-аналогів з бази даних НРА «Рюрік».

Визначення рівня кредитного рейтингу здійснюється на основі спеціально розробленої авторської методики з урахуванням вимог чинного українського законодавства та міжнародних стандартів.

Для визначення кредитного рейтингу НРА «Рюрік» використовувало надану АТ «БАНК ЗОЛОТІ ВОРОТА» внутрішню інформацію та квартальну фінансову звітність за 01.01.2009 р. – 01.01.2014 р. включно, а також публічну інформацію і власні бази даних.

В жодному разі присвоєний кредитний рейтинг не є рекомендацією щодо будь-яких форм кредитування об’єкту рейтингування чи купівлі або продажу його цінних паперів. НРА «Рюрік» не виступає гарантом та не несе відповідальності за жодними борговими зобов’язаннями об’єкта рейтингування.

НРА «Рюрік» особисто не проводить аудиту чи інших перевірок інформації і може в разі потреби покладатися на неперевірені фінансові дані, надані замовником. Рівень кредитного рейтингу залежить від якості, однорідності та повноти інформації, що є у розпорядженні Агентства.

Під час визначення рейтингової оцінки було узагальнено найбільш суттєві фактори, які впливають на рівень кредитного рейтингу банківської установи.

Позитивні фактори:

– Ефективне використання ресурсів та висока ділова активність Банку. Питома вага дохідних активів у сукупних активах та коефіцієнт використання потужностей знаходились на високому рівні (81,8% та 81,7% станом на 01.01.2014 р.).

– Значна частка строкових коштів у загальному обсязі залучених коштів клієнтів, що знижує ризик ліквідності Банку. Коефіцієнт структури зобов’язань перед клієнтами за строковістю станом на 01.01.2014 р. складав 0,75, що є відносно високим значенням.

– Невисокі ризики поточної діяльності, зважаючи на доволі значну частку комісійних (безризикових) доходів у сукупних доходах Банку. За результатами останніх чотирьох звітних кварталів коефіцієнт безризикового покриття витрат складав 15,16% (при рекомендованому мінімальному значенні 10%).

– Невисокий рівень концентрації активних і пасивних операцій Банку, що свідчить про незначну залежність Банку від найбільших контрагентів. Станом на 01.01.2014 р. частка 10 найбільших позичальників становила 29,4% загального обсягу кредитів та заборгованості клієнтів, а частка 10 найбільших вкладників – 25,6% загального обсягу коштів клієнтів Банку.

Негативні фактори:

– Низький рівень захищеності виданих кредитів та коштів клієнтів власним капіталом. За результатами 2013 року власний капітал становив лише 9,11% від сукупних активів, співвідношення «кошти клієнтів / власний капітал» становило 9,18 (рекомендований максимум 9,0), а співвідношення «кредити та заборгованість клієнтів / власний капітал» становило 8,96 (рекомендований максимум 9,0).

– Значна залежність Банку від залучених коштів фізичних осіб (станом на 01.01.2014 р. частка коштів фізичних осіб в пасивах складає 49,18%, що відповідає 441,72% регулятивного капіталу), що в умовах девальваційних очікувань національної валюти може викликати відтік клієнтських коштів та негативно вплинути на показники ліквідності Банку.

– Невисокі значення показників прибутковості діяльності. За підсумками 2013 року значення чистої процентної маржі складало лише 0,84%, а показники рентабельності активів та власного капіталу – 0,16% та 1,63% відповідно, що стримує нарощення власного капіталу Банку за рахунок реінвестування нерозподіленого прибутку.

– Як і інші банки без стратегічних іноземних інвестицій, Банк має підвищену чутливість до впливу загальнополітичних, регіональних та макроекономічних джерел ризику, притаманних Україні.

Завантажити Висновок про визначення рейтингової оцінки

Перейти на персональну сторінку АТ «БАНК ЗОЛОТІ ВОРОТА» на сайті НРА «Рюрік»