На засіданні Рейтингового комітету від 17.12.2013 р. Національне рейтингове агентство «Рюрік» підтвердило ПАТ «КБ «ПІВДЕНКОМБАНК» довгостроковий кредитний рейтинг позичальника на рівні uaBBB+ інвестиційної категорії з прогнозом «стабільний».

Рейтинг Банку визначено за Національною рейтинговою шкалою, на що вказують літери «ua» у позначці кредитного рейтингу. Національна рейтингова шкала дозволяє виміряти розподіл кредитного ризику в економіці України без урахування суверенного ризику країни та призначена для використання на внутрішньому фінансовому ринку України.

Відповідно до Національної рейтингової шкали, затвердженої постановою Кабміну №665 від 26.04.2007 р., позичальник або окремий борговий інструмент з рейтингом uaBBB характеризується достатньою кредитоспроможністю порівняно з іншими українськими позичальниками або борговими інструментами. Рівень кредитоспроможності залежить від впливу несприятливих комерційних, фінансових та економічних умов.

Знак «+» вказує на проміжний рівень рейтингу відносно основних рівнів.

Прогноз «стабільний» вказує на відсутність передумов для зміни рівня рейтингу в найближчій перспективі.

Кредитний рейтинг може бути змінений, призупинений чи відкликаний в випадку появи нової суттєвої інформації, недостатності необхідної інформації для оновлення рейтингу або з інших причин, які агентство вважатиме достатніми для здійснення таких заходів.

Рейтингова оцінка є не абсолютною мірою кредитного ризику, а лише думкою рейтингового агентства щодо надійності (кредитоспроможності) об’єкту рейтингування відносно інших об’єктів. Для визначення рейтингової оцінки окремі якісні та кількісні показники Банку порівнювалися з середніми показниками по банківській системі України та з відповідними показниками банків-аналогів з бази даних НРА «Рюрік».

Визначення рівня кредитного рейтингу здійснюється на основі спеціально розробленої авторської методології з урахуванням вимог чинного українського законодавства та міжнародних стандартів. В жодному разі присвоєний кредитний рейтинг не є рекомендацією щодо будь-яких форм кредитування об’єкту рейтингування чи купівлі або продажу його цінних паперів. НРА «Рюрік» не виступає гарантом та не несе відповідальності за жодними борговими зобов’язаннями об’єкта рейтингування.

Для визначення рейтингової оцінки НРА «Рюрік» використовувало надану ПАТ «КБ «ПІВДЕНКОМБАНК» внутрішню інформацію і квартальну фінансову звітність за 01.01.2010 р.-01.10.2013 р. включно, а також публічну інформацію та власні бази даних.

НРА «Рюрік» особисто не проводить аудиту чи інших перевірок інформації і може в разі потреби покладатися на неперевірені фінансові дані, надані замовником. Рівень кредитного рейтингу залежить від якості, однорідності та повноти інформації, що є у розпорядженні Агентства.

Під час визначення рейтингової оцінки було узагальнено найбільш суттєві фактори, які впливають на рівень кредитного рейтингу банківської установи.

Позитивні фактори:

– Беззбиткова діяльність Банку протягом аналізованого періоду (2003 рік – 9 місяців 2013 року) та тривалий строк функціонування на фінансовому ринку України (більше 23 років).

– Прийнятна якість кредитного портфелю Банку, що говорить про раціональну та досить виважену кредитну політику. Станом на 01.10.2013 р. на кредити, віднесені до І та ІІ категорій ризику, припадало 43,06% та 43,39% портфелю відповідно. Частка простроченої заборгованості в клієнтському кредитному портфелі є незначною та становить 2,93%. При цьому банківська система України продовжує характеризуватись високим ступенем кредитного ризику, що спричиняє необхідність формування додаткових резервів.

– Прийнятна диверсифікація депозитного портфелю за основними вкладниками та достатня диверсифікація корпоративного портфелю коштів клієнтів за видами діяльності. Станом на 01.10.2013 р. частка депозитів 10 найбільших вкладників складає 23,98% сукупного обсягу депозитного портфелю Банку, що відповідає 89,17% регулятивного капіталу. Станом на 01.10.2013 р. частка коштів, залучених від представників сфери «Оптова торгівля, крім торгівлі автотранспортними засобами та мотоциклами» складає 19,7% обсягу клієнтського корпоративного портфелю коштів, що, в свою чергу, відповідає 34,67% регулятивного капіталу.

– Наявність значного обсягу клієнтської бази як для Банку ІІІ групи, достатній розвиток карткового бізнесу та розширення регіональної мережі сприяє збереженню клієнтури та утриманню конкурентних позицій на ринку банківських послуг.

– Заплановане додаткове збільшення статутного капіталу Банку на 250 млн. грн. до 550 млн. грн. та залучення додатково в червні 2013 року субординованого боргу в розмірі 65 млн. грн. свідчить про високий рівень підтримки Банку з боку власників та дозволить досягти достатнього рівня капіталізації для покриття залучених коштів та наданих кредитів.

– Фінансова прозорість та інформаційна відкритість Банку, що знайшло своє відображення у детальному та комплексному розкритті інформації, необхідної для визначення кредитного рейтингу. Це дозволило знизити ступінь невизначеності щодо фінансово-господарської діяльності Банку та якісніше оцінити його кредитоспроможність.

Негативні фактори:

– Порівняно низький рівень захищеності виданих кредитів та залучених коштів клієнтів власним капіталом. За результатами 9 місяців 2013 року власний капітал становив лише 5,5% від сукупних активів, співвідношення «кошти клієнтів / власний капітал» становило 9,528 (рекомендований максимум 9,0), а співвідношення «кредити та заборгованість клієнтів / власний капітал» становило 9,109 (рекомендований максимум 9,0), що значно більше середніх значень по банківській системі (3,796 та 4,185 відповідно).

– Схильність до прийняття ринкових ризиків. Станом на 01.10.2013 р. у цінні папери інвестовано 579,32 млн. грн., що становить близько 193,11% акціонерного капіталу, або 83,01% регулятивного капіталу Банку. В структурі портфелю цінних паперів домінуючу частку (65,99%) займають векселі звичайні, що говорить про прийняття Банком додаткового кредитного ризику (ризику неплатежу за вексельними зобов’язаннями).

– Значна концентрація клієнтського кредитного портфелю за основними позичальниками (10 найбільших позичальників формують 39,56% обсягу кредитів та заборгованості клієнтів, що відповідає 206,02% розміру регулятивного капіталу Банку) та низький рівень резервування в клієнтському кредитному портфелі можуть негативно вплинути на ліквідність та капітал.

– Низькі показники миттєвої та поточної ліквідності та недостатній обсяг високоліквідних активів для покриття поточних зобов’язань. Так, станом на 01.10.2013 р. нормативи Н4 та Н5 дорівнювали 20,53% та 47,81% відповідно (56,27% та 87,95% загалом по БСУ). Разом з тим, відношення високоліквідних активів з урахуванням ОВДП до поточних зобов’язань перебуває на невисокому рівні та становить 69,19%. При цьому, станом на 01.10.2013 р. значення показника швидкої ліквідності є невисоким та становить 21,62%.

– Порівняно низька захищеність капіталу Банку вкладеннями в основні фонди. Так, частка основних засобів у структурі активів станом на 01.10.2013 р. становила всього 0,2%, а коефіцієнт захищеності капіталу – 4,02% (26,09% та 22,4% для банків ІІІ групи та системи в цілому відповідно).

– Як і інші банки без стратегічних іноземних інвестицій, Банк має підвищену чутливість до впливу загальнополітичних, регіональних та макроекономічних джерел ризику, притаманних Україні.

Завантажити Висновок про визначення рейтингової оцінки

Перейти на персональну сторінку ПАТ «КБ «ПІВДЕНКОМБАНК» на сайті НРА «Рюрік»