Рейтинг Банку визначено за Національною рейтинговою шкалою, на що вказують літери «ua» у позначці кредитного рейтингу. Національна рейтингова шкала дозволяє виміряти розподіл кредитного ризику в економіці України без урахування суверенного ризику країни та призначена для використання на внутрішньому фінансовому ринку України.
Відповідно до Національної рейтингової шкали, затвердженої постановою Кабміну №665 від 26.04.2007 р., позичальник або окремий борговий інструмент з рейтингом uaBBB характеризується достатньою кредитоспроможністю порівняно з іншими українськими позичальниками або борговими інструментами. Рівень кредитоспроможності залежить від впливу несприятливих комерційних, фінансових та економічних умов.
Прогноз «стабільний» вказує на відсутність передумов для зміни рівня рейтингу в найближчій перспективі.
Кредитний рейтинг може бути змінений, призупинений чи відкликаний в випадку появи нової суттєвої інформації, недостатності необхідної інформації для оновлення рейтингу або з інших причин, які агентство вважатиме достатніми для здійснення таких заходів.
Рейтингова оцінка є не абсолютною мірою кредитного ризику, а лише думкою рейтингового агентства щодо надійності (кредитоспроможності) об’єкту рейтингування відносно інших об’єктів. Для визначення рейтингової оцінки окремі якісні та кількісні показники Банку порівнювалися з середніми показниками по банківській системі України та з відповідними показниками банків-аналогів з бази даних НРА «Рюрік».
Визначення рівня кредитного рейтингу здійснюється на основі спеціально розробленої авторської методології з урахуванням вимог чинного українського законодавства та міжнародних стандартів. В жодному разі присвоєний кредитний рейтинг не є рекомендацією щодо будь-яких форм кредитування об’єкту рейтингування чи купівлі або продажу його цінних паперів. НРА «Рюрік» не виступає гарантом та не несе відповідальності за жодними борговими зобов’язаннями об’єкта рейтингування.
Для визначення рейтингової оцінки НРА «Рюрік» використовувало надану ПАТ КБ «СТАНДАРТ» внутрішню інформацію і квартальну фінансову звітність за 01.10.2009 р.–01.10.2012 р. включно, а також публічну інформацію та власні бази даних.
НРА «Рюрік» особисто не проводить аудиту чи інших перевірок інформації і може в разі потреби покладатися на неперевірені фінансові дані, надані замовником. Рівень кредитного рейтингу залежить від якості, однорідності та повноти інформації, що є у розпорядженні Агентства.
Під час визначення рейтингової оцінки було узагальнено найбільш суттєві фактори, які впливають на рівень кредитного рейтингу банківської установи.
Позитивні фактори:
– Відносно висока якість кредитного портфелю Банку, що говорить про раціональну та виважену кредитну політику. Станом на 01.10.2012 р. кредити, класифіковані як «сумнівні», складали 0,75% загальної суми, кредити, класифіковані як «безнадійні»,– 0,16%, а коефіцієнт забезпечення резервами кредитних вкладень дорівнював 1,35%. При цьому банківська система України продовжує характеризуватись високим ступенем кредитного ризику, що спричиняє необхідність формування додаткових резервів.
– Високий рівень фінансової стійкості та незалежності Банку. Станом на 01.10.2012 р. значення коефіцієнта фінансової стійкості становило 34,71%, що є значно вищим, ніж в середньому для банків ІV групи та системи в цілому (19,13% та 14,84% відповідно).
– Високий рівень захищеності виданих кредитів та залучених коштів власним капіталом. Співвідношення «кошти клієнтів / власний капітал» станом на 01.10.2012 р. складало 1,3 (рекомендоване максимальне значення 9,0), а співвідношення «кредити та заборгованість клієнтів / власний капітал» – 1,6 (рекомендоване максимальне значення 9,0).
– Рішення про збільшення статутного капітал Банку до 205 млн. грн. шляхом приватного розміщення 80 тис. штук простих іменних акцій за рахунок додаткових внесків свідчить про високий рівень підтримки Банку збоку власника.
– Високі значення нормативів миттєвої, поточної та короткострокової ліквідності при ефективному використанні наявних ресурсів. Значення коефіцієнта ефективності використання залучених коштів за результатами останніх чотирьох звітних кварталів становило 25,60%, що значно вище, ніж в середньому для банків ІV групи (16,86%) та банківської системи в цілому (15,16%).
– Високий рівень фінансової прозорості та інформаційної відкритості Банку, що знайшло своє відображення у детальному та комплексному розкритті інформації, необхідної для визначення кредитного рейтингу. Це дозволило знизити ступінь невизначеності щодо фінансово-господарської діяльності Банку та якісніше оцінити його кредитоспроможність.
Негативні фактори:
– Висока концентрація активних та пасивних операцій Банку. Станом на 01.10.2012 р. на частку 10 найбільших позичальників припадало 94,14% обсягу виданих кредитів клієнтам, а на частку 10 найбільших вкладників – 60,28% сукупного обсягу залучених коштів клієнтів. Низька диверсифікація кредитного та депозитного портфелів Банку є потенційним джерелом ризиків його фінансової стійкості.
– Досить високі ризики поточної діяльності, зважаючи на низьку частку комісійних (безризикових) доходів у сукупних доходах Банку. Коефіцієнт співвідношення комісійного та процентного доходів за останні чотири звітні квартали становив лише 9,22% (при рекомендованому мінімальному значенні 10%), що значно нижче, ніж середні значення для банків ІV групи та банківської системи в цілому (23,74% та 16,72% відповідно). Коефіцієнт безризикового покриття витрат за результатами останніх чотирьох звітних кварталів становив лише 8,23% (при рекомендованому мінімальному значенні 10%), що значно нижче, ніж середні значення для банків ІV групи та банківської системи в цілому (20,56% та 16,23% відповідно).
– Схильність до прийняття ринкових ризиків: станом на 01.10.2012 р. в цінні папери інвестовано 77,9 млн. грн., що становить близько 55,9% регулятивного капіталу, а значення нормативів інвестування в цінні папери окремо за кожною установою Н11 (14,40%, максимально дозволений рівень – 15,0%) та загальної суми інвестування Н12 (49,26%, максимально дозволений рівень – 60%) були значно вищими, ніж середні значення по банківській системі (0,10% та 3,11% відповідно).
– Висока витратність Банку, враховуючи значну питому вагу витрат за статтею «Адміністративні та інші операційні витрати» (55,62% сукупного обсягу витрат за 9 місяців 2012 року), спричиняє низькі значення показників рентабельності активів та власного капіталу.
– Низька захищеність капіталу Банку основними фондами: частка основних засобів у сукупних активах Банку протягом аналізованого періоду поступово знижувалась і станом на 01.10.2012 р. складала 1,5%, що значно нижче, ніж у середньому по ІV групі банків (4,5%).
– Недостатній розвиток філіальної мережі та відповідного технологічного забезпечення для ефективного надання повного спектру банківських послуг та низький розвиток клієнтської бази Банку.
Завантажити Висновок про визначення рейтингової оцінки
Перейти на персональну сторінку ПАТ КБ «СТАНДАРТ» на сайті НРА «Рюрік»