Рейтинг Банку визначено за Національною рейтинговою шкалою, на що вказують літери «ua» у позначці кредитного рейтингу. Національна рейтингова шкала дозволяє виміряти розподіл кредитного ризику в економіці України без урахування суверенного ризику країни та призначена для використання на внутрішньому фінансовому ринку України.

Відповідно до Національної рейтингової шкали, затвердженої постановою Кабміну №665 від 26.04.2007 р., позичальник або окремий борговий інструмент з рейтингом uaBBB характеризується достатньою кредитоспроможністю порівняно з іншими українськими позичальниками або борговими інструментами. Рівень кредитоспроможності залежить від впливу несприятливих комерційних, фінансових та економічних умов.

Знак «+» вказує на проміжний рівень рейтингу відносно основних рівнів.

Прогноз «стабільний» вказує на відсутність передумов для зміни рівня рейтингу в найближчій перспективі.

Кредитний рейтинг може бути змінений, призупинений чи відкликаний в випадку появи нової суттєвої інформації, недостатності необхідної інформації для оновлення рейтингу або з інших причин, які агентство вважатиме достатніми для здійснення таких заходів.

Рейтингова оцінка є не абсолютною мірою кредитного ризику, а лише думкою рейтингового агентства щодо надійності (кредитоспроможності) об’єкту рейтингування відносно інших об’єктів. Для визначення рейтингової оцінки окремі якісні та кількісні показники Банку порівнювалися з середніми показниками по банківській системі України та з відповідними показниками банків-аналогів з бази даних НРА «Рюрік».

Визначення рівня кредитного рейтингу здійснюється на основі спеціально розробленої авторської методології з урахуванням вимог чинного українського законодавства та міжнародних стандартів. В жодному разі присвоєний кредитний рейтинг не є рекомендацією щодо будь-яких форм кредитування об’єкту рейтингування чи купівлі або продажу його цінних паперів. НРА «Рюрік» не виступає гарантом та не несе відповідальності за жодними борговими зобов’язаннями об’єкта рейтингування.

Для визначення рейтингової оцінки НРА «Рюрік» використовувало надану ПАТ «КБ «ПІВДЕНКОМБАНК» внутрішню інформацію і квартальну фінансову звітність за 01.01.2010 р.–01.04.2012 р. включно, а також публічну інформацію та власні бази даних.

НРА «Рюрік» особисто не проводить аудиту чи інших перевірок інформації і може в разі потреби покладатися на неперевірені фінансові дані, надані замовником. Рівень кредитного рейтингу залежить від якості, однорідності та повноти інформації, що є у розпорядженні Агентства.

Під час визначення рейтингової оцінки було узагальнено найбільш суттєві фактори, які впливають на рівень кредитного рейтингу банківської установи.

Позитивні фактори:

– Беззбиткова діяльність Банку протягом аналізованого періоду (2003 рік – І квартал 2012 року) та тривалий строк функціонування на фінансовому ринку України (більше 20 років). Виконання більшості економічних нормативів, встановлених НБУ, зокрема нормативів ліквідності, зі значним запасом.

– Збільшення статутного капіталу Банку до 300 млн. грн. у ІV кварталі 2011 року дозволяє продовжити нарощення масштабів діяльності за збереження достатнього рівня показників захищеності залучених коштів та виданих кредитів власним капіталом.

– Випереджаючі темпи зростання основних абсолютних показників Банку (розміри активів, кредитів, зобов’язань) порівняно із системою. За останні 2 роки Банк перейшов з ІV до ІІІ групи банків за класифікацією НБУ, підвищивши позицію у ренкінгу банків України за розміром активів на 19 поділок.

– Висока якість кредитного портфелю Банку, що говорить про раціональну та досить виважену кредитну політику. Станом на 01.04.2012 р. кредити, класифіковані як «стандартні», складають 56,67% загальної суми, кредити, класифіковані як «безнадійні», – 2,4%, а резерви під знецінення кредитів та резерви під знецінення коштів в інших банках складають 6,6% та 2,07% активу відповідно. При цьому банківська система України продовжує характеризуватись високим ступенем кредитного ризику, що спричиняє необхідність формування додаткових резервів.

– Невисокі ризики поточної діяльності, зважаючи на доволі високу частку комісійних (безризикових) доходів у сукупних доходах Банку. Коефіцієнт співвідношення комісійного та процентного доходів за результатами останніх чотирьох звітних кварталів становив 14,21% (рекомендоване мінімальне значення 10%), а коефіцієнт безризикового покриття витрат – 13,47% (рекомендоване мінімальне значення 10%), що вище, ніж середні значення по ІІІ групі банків за класифікацією НБУ.

– Низька концентрація ресурсної бази та достатньо висока питома вага строкових коштів, що певною мірою знижують ризик ліквідності. Так, частка депозитів 10 найбільших вкладників у сукупному обсязі залучених коштів клієнтів станом на 01.04.2012 р. складала 23,98%, а питома вага строкових коштів у сукупному обсязі коштів клієнтів становила 65,0%.

– Фінансова прозорість та інформаційна відкритість Банку, що знайшло своє відображення у детальному та комплексному розкритті інформації, необхідної для визначення кредитного рейтингу. Це дозволило знизити ступінь невизначеності щодо фінансово-господарської діяльності Банку та якісніше оцінити його кредитоспроможність.

Негативні фактори:

– Схильність до прийняття ринкових ризиків та значна частка інших фінансових активів у структурі активів Банку. Станом на 01.04.2012 р. у цінні папери інвестовано 657,3 млн. грн., що становить близько 219,1% акціонерного капіталу, або 132,43% регулятивного капіталу Банку. В структурі портфелю цінних паперів домінуючу частку (89,94%, або 591,18 млн. грн.) займають векселі звичайні, що говорить про прийняття Банком додаткового кредитного ризику (ризику неплатежу за вексельними зобов’язаннями). Частка інших фінансових активів, переважно сформованих дебіторською заборгованістю за торговими операціями, з початку 2011 року зросла з 0,15% до 23,43% активів Банку.

– Доволі значна концентрація кредитного портфелю за основними позичальниками, що у випадку погіршення кон’юнктури в окремих галузях економіки може мати суттєвий негативний вплив на якість кредитного портфелю та як наслідок – на ліквідність та капіталізацію Банку. Заборгованість 10 найбільших позичальників станом на 01.04.2012 р. складала 1 200,8 млн. грн., що у 2,4 разу перевищує розмір регулятивного капіталу Банку.

– Порівняно низька захищеність капіталу Банку вкладеннями у основні фонди. Так, частка основних засобів у структурі активів станом на 01.04.2012 р. становила всього 0,3%, а коефіцієнт захищеності капіталу – 4,0% (36,5% та 28,5% для банків ІІІ групи та системи в цілому відповідно).

– Надлишкова ліквідність Банку, а отже, недостатньо ефективне використання потужностей та зниження потенціалу генерування прибутку. Станом на 01.04.2012 р. значення нормативів поточної та короткострокової ліквідності перевищують нормативні значення, встановлені НБУ, у 1,5–2 рази.

Завантажити Висновок про визначення рейтингової оцінки

Перейти на персональну сторінку ПАТ «КБ «ПІВДЕНКОМБАНК» на сайті НРА «Рюрік»