Рейтинг Банку визначено за Національною рейтинговою шкалою, на що вказують літери «ua» у позначці кредитного рейтингу. Національна рейтингова шкала дозволяє виміряти розподіл кредитного ризику в економіці України без урахування суверенного ризику країни та призначена для використання на внутрішньому фінансовому ринку України.
Відповідно до Національної рейтингової шкали, затвердженої постановою Кабміну №665 від 26.04.2007, позичальник або окремий борговий інструмент з рейтингом uaBBB характеризується достатньою кредитоспроможністю порівняно з іншими українськими позичальниками або борговими інструментами. Рівень кредитоспроможності залежить від впливу несприятливих комерційних, фінансових та економічних умов.
Прогноз «стабільний» вказує на відсутність передумов для зміни рейтингу в найближчій перспективі.
Кредитний рейтинг може бути змінений, призупинений чи відкликаний в випадку появи нової суттєвої інформації, недостатності необхідної інформації для оновлення рейтингу або з інших причин, які агентство вважатиме достатніми для здійснення таких заходів.
Рейтингова оцінка є не абсолютною мірою кредитного ризику, а лише думкою рейтингового агентства щодо надійності (кредитоспроможності) об’єкту рейтингування відносно інших об’єктів. Для визначення рейтингової оцінки окремі якісні та кількісні показники Банку порівнювалися з середніми показниками по банківській системі України та з відповідними показниками банків-аналогів з бази даних НРА «Рюрік».
Визначення рівня кредитного рейтингу здійснюється на основі спеціально розробленої авторської методології з урахуванням вимог чинного українського законодавства та міжнародних стандартів. В жодному разі присвоєний кредитний рейтинг не є рекомендацією щодо будь-яких форм кредитування об’єкту рейтингування чи купівлі або продажу його цінних паперів. НРА «Рюрік» не виступає гарантом та не несе відповідальність за жодними борговими зобов’язаннями об’єкта рейтингування.
Для планового оновлення кредитного рейтингу НРА «Рюрік» використовувало надану ПАТ «ДІАПАЗОН-МАКСИМУМ БАНК» внутрішню інформацію і квартальну фінансову звітність за 01.04.2009–01.07.2011 включно, а також публічну інформацію та власні бази даних.
НРА «Рюрік» особисто не проводить аудиту чи інших перевірок інформації і може в разі потреби покладатися на неперевірені фінансові дані, надані замовником. Рівень кредитного рейтингу залежить від якості, однорідності та повноти інформації, що є у розпорядженні Агентства.
Під час визначення рейтингової оцінки було узагальнено найбільш суттєві фактори, які впливають на рівень кредитного рейтингу банківської установи.
Позитивні фактори:
– Незважаючи на зниження частки кредитів, класифікованих як «стандартні», у портфелі Банку за ІІ квартал 2011 року з 46,4% до 34,0% та частки кредитів, класифікованих як «під контролем», з 30,3% до 20,6%, кредитний портфель Банку продовжує характеризуватись відносно високою якістю. Кредити, класифіковані як «безнадійні», у портфелі Банку відсутні протягом усього періоду діяльності. Коефіцієнт забезпечення резервами кредитних вкладень станом на кінець ІІ кварталу 2011 року становив 2,12% (1,75% станом на 01.04.2011 р.), що в 5,95 та 9,12 разу нижче, ніж середнє значення для банків IV групи та банківської системи в цілому (12,61% та 19,34% відповідно).
– Значна частка у депозитному портфелі Банку строкових депозитів: коефіцієнт структури депозитів за строковістю станом на 01.07.2011 р. складає 0,86 (0,92 станом на 01.04.2011 р.), що суттєво перевищує середні значення коефіцієнта для банківської системи (0,62).
– Значне зростання співвідношення комісійного та процентного доходів та коефіцієнта безризикового покриття витрат за І півріччя 2011 року: співвідношення «безризикові доходи / процентні доходи» та «безризикові доходи / сукупні витрати» зросли до 23,36% (5,50% за 2010 рік) та 21,49% (5,68% за 2010 рік) відповідно та значно перевищують середні значення для банківської системи в цілому.
– Високі показники нормативів миттєвої, поточної та короткострокової ліквідності, які значно перевищують критичні значення, встановлені НБУ, протягом всього періоду функціонування Банку.
– Відносно високий рівень фінансової стійкості та незалежності Банку. Незважаючи на відчутне зниження коефіцієнта фінансової стійкості за І півріччя 2011 року з 0,53 до 0,31, фінансова стійкість Банку залишається на достатньому рівні та є вищою, ніж в середньому для банків ІV групи та системи в цілому.
– Високий рівень захищеності виданих кредитів та залучених депозитів власним капіталом. Так, співвідношення «депозити / капітал» складає 0,84 (рекомендоване максимальне значення 9,0), а співвідношення «кредити / капітал» – 1,28 (рекомендоване максимальне значення 9,0). Власний капітал Банку становить близько 46% обсягу сукупних зобов’язань, тоді як для банків IV групи та банківської системи в цілому – 23% та 17% відповідно.
– Високий рівень фінансової прозорості та інформаційної відкритості Банку, що знайшло своє відображення у детальному та комплексному розкритті інформації, необхідної для визначення кредитного рейтингу. Це дозволило знизити ступінь невизначеності щодо фінансово-господарської діяльності Банку та якісніше оцінити його кредитоспроможність.
Негативні фактори:
– Різке зниження співвідношення дохідних активів та платних ресурсів за І півріччя 2011 року з 1,89 до 1,00 (при рекомендованому мінімальному значенні 1,00) та частки дохідних активів у сукупних активах з 0,88 до 0,69 (при рекомендованому значенні 0,8-0,9). Відносно низьке значення коефіцієнта ефективності використання залучених коштів, що за результатами І півріччя 2011 року становить 8,2% (13,4% за І півріччя 2010 року).
– Зниження коефіцієнта використання потужностей за І півріччя 2011 року з 0,55 до 0,40, що відбулось внаслідок випереджаючого темпу зростання обсягу активів над темпами зростання обсягу кредитного портфеля.
– Станом на 01.07.2011 значення нормативів миттєвої, поточної та короткострокової ліквідності перевищують нормативні значення, встановлені НБУ, у 1,5–6 разів, що вказує на надлишкову ліквідність Банку, а отже, на недостатньо ефективне використання потужностей та зниження потенціалу генерування прибутку.
– Зниження чистого прибутку Банку за підсумками І півріччя 2011 року у порівнянні з результатами 2009-2010 рр. до 185 тис. грн., і як наслідок – зниження показників рентабельності активів та капіталу. Низький рівень прибутковості стримує нарощення капіталу Банку за рахунок реінвестування нерозподіленого прибутку.
– Відсутність повноцінної філіальної мережі, незважаючи на її поступове розширення, та відповідного технологічного забезпечення для ефективного надання повного спектру банківських послуг. Низький рівень розвитку клієнтської бази та висока концентрація найбільших кредитів та депозитів Банку.
– Відносно короткий строк існування Банку ускладнює прогнозування його майбутнього фінансового-господарського стану. Як і інші банки без стратегічних іноземних інвестицій, Банк має підвищену чутливість до впливу загальнополітичних та регіональних джерел ризику, притаманних Україні.
Завантажити висновок про визначення рейтингової оцінки
Перейти на персональну сторінку ПАТ «Діапазон – Максимум Банк» на сайті НРА «Рюрік»